Под термином «система» в общефилософском смысле понимают целое, образованное путем объединения закономерно связанных друг с другом предметов, явлений и т.п. Элементы объединяются в систему, подчиняясь объективным закономерностям, между ними возникают устойчивые связи, формирующие внутреннюю форму, т.е. структуру этой системы. Таким образом, структура – это не элемент системы, не ее часть и тем более не их совокупность.
Необходимо отметить, что любая система, с одной стороны может входить в другую систему в качестве ее элемента, и с другой стороны – сама состоять из элементов, которые также допустимо определить как системы. Трудность в определении данного понятия, выявления ее частей и структуры отчасти объясняется тем, что термин «банковская система» имеет не сколько правовое, сколько экономическое содержание, причем эти два понятия. К сожалению, не совпадают.
Выявлению смыслового содержания термина «банковская система Российской Федерации» на сегодняшний день препятствует:
- полное отсутствие легального понятия этого термина в действующем законодательстве
- многочисленные споры в доктрине
- появление новых юридических лиц, которые либо de facto занимаются банковскими операциями, либо так или иначе способствуют развитию банковского бизнеса. Вопрос о включении этих новых образований в банковскую систему остается спорным.
Чтобы сформулировать определение «банковская система» и одновременно понять, почему и в какой момент некая общность банков становиться системой, необходимо рассмотреть следующие основные понятия: элементы банковской системы, структуру банковской системы, цель банковской системы и характер интеграционных процессов, протекающих в ней в настоящее время.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395 – 1 « О банках и банковской деятельности»1 банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, легальное определение термина «банковская система» дано путем перечисления ее элементов, что нельзя признать удовлетворительным, поскольку система не сводиться только к ее элементам, а всегда представляет собой нечто качественно новое.
Отношения указанных организаций к банковской системе РФ может быть определенно по-разному, в зависимости от подхода, которым руководствуется исследователь.
Опираясь на формально-юридический метод. А.Г. Братко включил в банковскую систему РФ только те ее элементы, которые прямо перечислены в ст.2 Закона о банках. Кредитные кооперативы и Агентства по реструктуризации кредитных организаций он не признавал элементами банковской системы.2 По мнению Д.Г. Алексеевой, к числу элементов банковской системы можно отнести любого субъекта, который либо осуществляет банковские операции. Либо обеспечивает основные функции банковской системы.3 Проблема выявления элементов банковской системы РФ, может быть решена с помощью функционального подхода.
1. Собрание законодательства РФ. 1996. №6 Ст. 492.
2. Братко А.Г., Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юр.Лит. 2003. С. 152-154.
3. Алексеева Д.Г. Банковское право.М.:Юрист.2003 С.43
Поэтому в банковскую систему следует включать те организации, которые либо занимаются банковскими операциями, либо содействуют их осуществлению.
Поэтому к числу элементов банковской системы необходимо отнести не только Банк России и кредитные организации, но и организации банковской структуры.
Соответственно необходимо выделить три основных типа деятельности, которыми могут заниматься организации, я являющиеся элементами банковской системы.
Во-первых, это основные участники банковской системы, занимающиеся главным образом банковской деятельностью (кредитные организации).
Во-вторых, органы управления банковской системой.
В-третьих, вспомогательные участники – организации. Обслуживающие основных участников банковской деятельности, решающие их общие задачи - банковская инфраструктура (бюро кредитных историй, банковские ассоциации и т.д.).
Вопрос о структуре банковской системы в литературе сводиться к выявлению числа ее уровней и распределению по ним элементов системы. Исследователи выдвинули две концепции об организации структуры банковской системы. Одни авторы полагают, что банковская система является двухуровневой, причем первый уровень занимает Банк России, а второй – все остальные элементы системы. Другие авторы положили основу своей концепции о структуре банковской системы функциональный подход. Например, Олейник О.М. представляет двухзвенную структуру. Первую группу образуют участники системы, выполняющие основные ее функции по обслуживанию физических и юридических лиц, непосредственно обеспечивающие денежный оборот страны и потребности в кредитных ресурсах. Вторая группа образует, по мнению ученого, организации инфраструктуры банковской системы.
Но сейчас число организаций инфраструктуры банковской системы весьма многообразно и их количество растет, а ученые выдвигали свои идеи достаточно давно, и функции этих организаций многообразны и точно сказать, к какой группе они относятся, не всегда можно.
Поэтому можно прийти к выводу, что функциональный подход не может быть использован для структурирования современной банковской системы, так как не всегда просто отделить основных участников системы от обслуживающих их организаций банковской инфраструктуры, а последних – от органов управления банковской системой.
Банковская системы - социальная система, является организацией и нуждается в наличии органной управления, обладающих какими-либо властными полномочиями по отношению к другим элементам системы.
Таким властным центром, организующим основные процессы управления в банковской системе России, всегда являлся Центральный Банк. Отношения власти-подчинения существуют между первым и вторым уровнем банковской системы.
На сегодняшний день появились основания для вывода о том, что на первом уровне вместе с Банком России находятся и другие органы.
На первый уровень относят Федеральную службу по финансовым рынкам. Деятельность бюро кредитных историй организации контролируется не только Банком России, но и Федеральной службой по финансовым рынкам. Например, ФСФР имеет право направлять в бюро кредитных историй обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений.
Статус Агентства по страхованию вкладов является противоречивым. На сегодня АСВ не является органом государственной власти и выполняет две функции: является страховщиком вкладов денежных средств физических лиц и ликвидатором кредитных организаций. АСВ наделен такими функциями, которые обычно принадлежат только органам управления (право издавать обязательные для исполнения кредитными организациями нормативные акты в пределах своей компетенции). Несмотря на это, на сегодня АСВ не располагает необходимыми властными полномочиями в отношении кредитных организаций. Эта организация занимает промежуточное положение между организациями банковской инфраструктуры и органами управления банковской системой. В последнее время наметилась устойчивая тенденция постепенного усиления агентства, и ведутся работы по изменению компетенции АСВ.
Таким образом, первый уровень банковской системы занимают:
- Банк России;
- Федеральная служба по финансовым рынкам;
- Агентство по страхованию вкладов.
Появление полисубъектности на первом уровне не говорит еще о том, что монополизм Банка России преодолен. Правовое положение указанных субъектов первого уровня банковской системы различно.
Второй уровень банковской системы занимают ее основные и вспомогательные участники: кредитные организации, включая филиалы и представительства иностранных банков, и организации банковской инфраструктуры: банковский ассоциации и союзы, банковские группы и холдинги, а так же бюро кредитных историй.
Общей целью деятельности банковской системы является создание условий для максимально бескризисного и безопасного функционирования денежного рынка. Превращение группы разрозненных банков в банковскую системы стало возможно благодаря появлению центрального банка как особого систематизирующего фактора, как органа управления этой системой.
В дальнейшем произошло усложнение этой системы, появление различных элементов на первом и втором уровнях банковской системы, выполняющих различные функции.
Современная банковская система России характеризуется не только не только наличием в ней процессов управления, но и способностью к самоорганизации и саморазвитию.
Таким образом, банковская система РФ – совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Включает центральный сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.4
Поможем написать любую работу на аналогичную тему