Особенности изменения и расторжения договора обязательного страхования автогражданской ответственности

Страхователь для внесения изменений в договор ОСАГО обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если оформляемый договор ОСАГО предусматривает управление транспортным средством перечисленными страхователем водителями, - персональные данные каждого из таких водителей, в том числе информацию и сведения, которые должны отображаться в заявлении о заключении договора обязательного страхования и документах, необходимых страховщику для оформления рассматриваемого договора в соответствии с ФЗ «Об ОСАГО».

При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО и (или) представленных при заключении такого договора, страховщик имеет право требовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, которые действуют на дату уплаты дополнительной страховой премии, и при её уплате обязан внести соответствующие изменения в страховой полис обязательного страхования.

Также изменения в страховой полис обязательного страхования фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» с обозначением даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или посредством выдачи переоформленного (нового) страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Возвращенный страхователем страховой полис обязательного страхования хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного страхового полиса. На первоначальном и переоформленном страховых полисах обязательного страхования отмечается факт переоформления с указанием даты переоформления и номеров первоначального и переоформленного страховых полисов обязательного страхования.

Изменения в страховой полис, оформленный в виде электронного документа могут быть внесены в электронном виде или посредством переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе. В последнем случае страхователю выдается переоформленный (новый) полис обязательного страхования на бумажном носителе.

После получения страховщиком от страхователя заявления в электронной форме об изменении сведений, перечисленных ранее в заявлении о заключении договора ОСАГО в электронной форме, страхователю надлежит уплатить дополнительную страховую премию соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, а страховщику - внести изменения в страховой полис обязательного страхования (в случае если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее были отражены в полисе обязательного страхования). В этом случае страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты дополнительной страховой премии, а в случае если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии - не позднее двух рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю переоформленный (новый) полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанный в регламентированном порядке. В случае если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее не были отражены в полисе обязательного страхования и не требуют их отражения в полисе обязательного страхования, страхователю в регламентированные сроки направляется электронное уведомление, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», об учете страховщиком измененных сведений.

Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования информацию об изменении сведений, перечисленных страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО и (или) представленных при заключении такого договора, не позднее 5 рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

Продление договора ОСАГО осуществляется по истечении срока его действия посредством заключения со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор, договора ОСАГО на новый срок в регламентированном порядке.

Действие договора ОСАГО досрочно прекращается в связи:

- со смертью гражданина - страхователя или собственника;

- с ликвидацией организации - страхователя;

- с ликвидацией страховщика;

- с гибелью (утратой) транспортного средства, который был указан в страховом полисе обязательного страхования;

- с иными регламентированными российским законодательством обстоятельствами.

Страхователь имеет право досрочно прекратить действие договора ОСАГО по причине:

- отзыва лицензии страховщика в регламентированном российским законодательством порядке;

- замены собственника транспортного средства;

- по иным причинам на основании национального законодательства.

В свою очередь страховщик имеет право досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в связи:

- с выявлением ложных или неполных сведений, которые страхователь представил при заключении договора ОСАГО, обладающих существенным значением при определении степени страхового риска;

- иными обстоятельствами в соответствии с российским законодательством.

В зависимости от случая досрочного прекращения действия договора ОСАГО (абзац 3 п. 1.13, абзац 4 п. 1.14 и абзац 2 п. 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств) часть страховой премии по договору ОСАГО страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщику надлежит вернуть страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия такого договора или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается с даты, следующей за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО.

При досрочном прекращении или по окончании срока действия договора ОСАГО страховщик предоставляет страхователю, лицу, риск ответственности которого был застрахован по такому договору обязательного страхования, сведения о страховании по утвержденной форме. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в пятидневный срок с даты соответствующего письменного обращения.

Итак, договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, например, можно отнести гибель внесенного в договор автотранспортного средства по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (автотранспортное предприятие по перевозке грузов).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Но в этом случае его ответственность окажется незастрахованной и ему придется заключить договор вновь.

При досрочном прекращении договора страхования и при досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное договором не предусмотрено.

В случае фактического изменения в использовании транспортного средства (увеличение количества водителей, срока использования) владелец обязан незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика, который вправе в связи с этим увеличить размер страховых выплат.