Полное наименование: Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «Межтопэнергобанк» (публичное акционерное общество). Сокращённое наименование: ПАО «Межтопэнергобанк». ОГРН 1027739253520, ИНН 7701014396, КПП 770101001. Юридический адрес: 107078, г. Москва, ул. Садовая-Черногрязская, 6.
Основным видом экономической деятельности ПАО «Межтопэнергобанк»по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД ОК 029-2014 КДЕС. Ред. 2) является денежное посредничество прочее (ОКВЭД 64.19).
У банка имеются следующие лицензии, выданные:
1) Центральным банком РФ в соответствии со ст. 59 Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:
- № 2956 от 10 декабря 2002 г. - Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, содержащая банковские операции: привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ;
- № 045-02892-100000 от 27 ноября 2000 г. – Брокерская деятельность;
- № 045-03097-001000 от 27 ноября 2000 г. - Деятельность по управлению ценными бумагами;
- № 045-03002-010000 от 27 ноября 2000 г. - Дилерская деятельность;
- № 045-03163-000100 от 04 декабря 2000 г. - Депозитарная деятельность;
2) Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны № 13393Н от 4 февраля 2014 г. - Разработка, производство, распространение шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнение работ, оказание услуг в области шифрования информации, техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя);
3) Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций № 2956 от 19 августа 2014 г. - Осуществление банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Банк осуществляет свою деятельность, главным образом, в соответствии с Федеральным законом от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Основными документами банка являются:
- Устав банка, действует с 19.12.2016 г.;
- Положение о Совете директоров, действует с 19.10.2016 г.;
- Положение о Правлении, действует с 19.10.2016 г.;
- Перечень мер по предотвращению неправомерного использования служебной информации;
- Политика в отношении обработки персональных данных ПАО «Межтопэнергобанк»;
- Кодекс корпоративного управления;
- Перечень инсайдерской информации;
- Порядок доступа к инсайдерской информации и др.
ПАО «Межтопэнергобанк» - средний по размеру активов столичный банк, ключевыми владельцами которого являются его топ-менеджеры. Основные направления деятельности - кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств граждан во вклады, операции с валютой и ценными бумагами. Ключевыми источниками финансирования выступают депозиты физических лиц (57,14 %) и средства корпоративных клиентов (21,07 %).
Банк был учрежден в 1994 году в форме акционерного общества открытого типа (далее – АООТ) для обслуживания предприятий московского топливно-энергетического и газового комплекса. В период с 1994 по 1998 год основными акционерами и клиентами банка выступали такие компании, как ГУП «Мосгаз», АООТ «Газавтоматика» (дочерняя структура РАО «Газпром»), АО «Брокгаз», МГП «Мостеплоэнерго» и др. Одним из первых клиентов и акционеров банка стал многопрофильный холдинг «Промфинстрой», генеральный директор которого А. Волынец является председателем совета директоров банка с 2002 года.
В 2002 году организационно-правовая форма была преобразована в открытое акционерное общество (ОАО «АКБ «Межтопэнергобанк»).
В 2007 году кредитная организация начала развитие розничного направления, открыв сразу несколько офисов в Московской области.
К концу 2011 года было завершено присоединение новосибирского ОАО «Банк «Алемар» (лицензия аннулирована 14 января 2011 г.), что также позволило расширить географию присутствия и получить сеть офисов в Сибирском регионе и филиал в Санкт-Петербурге. В 2005 году банк присоединился к системе страхования вкладов.
В настоящее время основными бенефициарами банка являются председатель правления, член совета директоров Ю. Шутов (24,97 %), члены совета директоров И. Сулькис (19,73 %) и В. Гребеньков (11,87 %), супруги Забелины (совместно - 5,61 %), члены правления М. Немцова (5,82 %) и К. Котельников (5,15 %), И. Перминов (5,71 %), И. Меньшенин (4,30 %), председатель совета директоров А. Волынец (5,27 %), члены правления И. Грабовой (4,13 %) и А. Астанков (3,23 %), Е. Самошкина (1,41 %), член совета директоров В. Асирян (1,19 %) и акционеры-миноритарии (1,61 %). Стоит также отметить, что номинальным держателем некоторой части акций выступает сама кредитная организация.
Кредитная организация располагает хорошо развитой сетью продаж и представительств, насчитывающей пять филиалов (в Новосибирске, Санкт-Петербурге, Волжском, Самаре и Челябинске), 21 дополнительный офис, 21 операционный офис, а также десять операционных касс вне кассового узла.
Операционный офис также находится в г. Тверь, по адресу: ул. Трехсвятская, д. 19 (ТЦ «Сретенка»). Руководитель ОО «Тверь» Н.В. Маматкова. В ОО «Тверь» ПАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» предоставляется широкий спектр услуг для как частных лиц, так и для корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей.
Для обслуживания карт клиентам банка доступна сеть собственных банкоматов, насчитывающая около 50 устройств, а также банкоматы банков-партнеров (Углеметбанк, Уралсиб, Банк Инноваций и Развития).
Основу клиентской базы составляют государственные и частные организации, занимающиеся строительством и реализацией жилья в Москве и Московской области, риелторские, финансовые и лизинговые компании, предприятия топливно-энергетического комплекса, ракетно-космической и машиностроительной отраслей, научно-производственные и торговые предприятия. На текущий момент в числе клиентов кредитной организации присутствуют такие компании, как ООО «Ладья-Финанс», ОАО «Русолово», ОАО «Центр венчурного финансирования», ОАО «Промфинстрой», ОАО «Корпорация ВНИИЭМ», ОАО «Новосибирск энергосбыт», ЗАО Лизинговая компания «МТЭБ Лизинг» и др. Количество счетов, открытых корпоративным клиентам, превышает 3 тысячи.
Юридическим лицам банк предлагает широкий выбор программ кредитования, расчетно-кассовое обслуживание, размещение средств на депозитах, в облигации и векселя банка, зарплатные проекты, выдачу и обслуживание корпоративных карт (Visa), торговый эквайринг, лизинг, дистанционное обслуживание по системе «Банк — Клиент», СМС-информирование, управление финансами крупных организаций, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.
Частным клиентам доступен широкий спектр услуг и продуктов: ипотечное кредитование, открытие вкладов и обезличенных металлических счетов, инкассацию, монеты из драгоценных металлов, операции с ценными бумагами, интернет-банк, смс-банк, овердрафт, карты Visa, осуществление денежных переводов по системам Contact, Western Union и «Золотая Корона».
За период с начала 2016 года период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 78,4 %. Уровень просроченной задолженности на 1 сентября 2016 года составил 6,18 %. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 37,6 млрд рублей (99,94 % совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.
Совет директоров: Андрей Волынец (председатель), Вил Асирян, Владимир Гребеньков, Александр Забелин, Иван Никоненко, Юрий Шутов.
Правление: Юрий Борисович Шутов (председатель), Евгений Астахов, Игорь Грабовой, Евгения Копейкина, Константин Котельников, Марина Немцова.
Финансовый рейтинг на 01 апреля 2017 г.:
- активы нетто: 45 310 359 тыс. рублей, или 102 место по России;
- чистая прибыль: 949 498 тыс. рублей, или 578 место по России.
Кредитные рейтинги по шкале Национального Рейтингового Агентства (далее – НРА) AA- негативный, что означает очень высокую кредитоспособность/надежность, третий уровень. Уровень кредитного риска оценивается как не высокий, основные финансовые коэффициенты и показатели имеют высокие значения. Репутация характеризуется очень высокой степенью доверия со стороны клиентов и контрагентов. Способность своевременно и полностью выполнять свои обязательства оценивается как очень высокая.
В числе факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, НРА отмечает достаточный уровень капитализации кредитной организации, высокое качество портфеля ценных бумаг и комфортный уровень ликвидности. Акционеры банка заинтересованы в его дальнейшем развитии и обладают достаточными для поддержки ресурсами.
К негативным факторам, повлиявшим на сохранение негативного прогноза, агентство относит значительную долю ссуд, приходящуюся на строительную отрасль и сектор операций в сфере недвижимости, которым свойственны высокие кредитные риски, сохраняющуюся концентрацию на крупнейших заемщиках и зависимость фондирования от средств розничных клиентов на фоне структуры кредитного портфеля, практически полностью состоящего из займов корпоративным клиентам, высокую чувствительность к процентному риску, формирование прибыли за счет доходов от разовых сделок и безвозмездной помощи акционеров.
В банке предлагаются следующие услуги для частных лиц:
1. «Купи новое жилье в кредит за рубли»
Основные условия предоставления кредита:
1) Цель кредита: приобретение квартиры в аккредитованных строящихся жилых многоквартирных домах.
2) Сумма: от 700 000 до 10 000 000 руб.
3) Обеспечение: залог приобретаемой квартиры (ипотека), поручительство физического лица (применительно к супругам, состоящим в браке).
4) Срок кредитования от 1 года до 25 лет.
5) Ставка и сумма зависят от способа подтверждения доходов, размера первоначального взноса, наличия обеспечения, страхования, положительной кредитной истории, кредитоспособности и других факторов.
Так для объектов: Реутов, микрорайон 6А, корпуса 1–2, действуют специальные ставки:
- со страхованием риска смерти и утраты трудоспособности, и при первоначальном взносе от 20 % до 50 %, при подтверждении доходов справками в свободной форме – 11 %, а при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или декларацией – 10,5 %;
- без страхования и при первоначальном взносе от 20 % до 50 %, при подтверждении доходов справками в свободной форме – 12,5 %, а при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или декларацией – 11,5 %.
Для иных объектов:
- со страхованием риска смерти и утраты трудоспособности, и при первоначальном взносе от 10 % до 50 %, ставка на этапе строительства при подтверждении доходов справками в свободной форме – 13,5 %, а при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или декларацией – 13 %; сниженная ставка после регистрации права собственности при подтверждении доходов справками в свободной форме – 13 %, а при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или декларацией – 12,5 %.
- без страхования и при первоначальном взносе от 10 % до 50 %, ставка на этапе строительства при подтверждении доходов справками в свободной форме – 16 %, а при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или декларацией – 15 %; сниженная ставка после регистрации права собственности при подтверждении доходов справками в свободной форме – 13 %, а при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или декларацией – 12,5 %.
6) Неустойка при несвоевременном погашении начисляется по размеру ключевой ставки Центрального банка РФ, действовавшей на день заключения договора, на сумму неуплаченных своевременно обязательств.
7) Страхование риска утраты и повреждения закладываемой недвижимости на срок действия кредитного договора плюс 1 месяц с размером страхового возмещения не менее остатка задолженности, увеличенного на 10 %.
Требования к заемщикам, созаемщикам и поручителям:
- обязательно гражданство России; возраст от 21 года на дату выдачи кредита;
- возраст до 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на дату окончания кредитного договора;
- стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
- отсутствие просроченной задолженности перед банками;
- отсутствие негативной кредитной истории.
Перечень документов для рассмотрения заявления:
1) заявление на предоставление кредита;
2) анкета заемщика (созаемщика, поручителя, залогодателя) — физического лица;
3) сведения о клиенте — физическом лице;
4) паспорт;
5) паспорт супруги (супруга);
6) свидетельство о браке (в случае зарегистрированного брака);
7) свидетельство о расторжении брака (в случае расторгнутого брака) или свидетельство о смерти супруга;
8) копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
9) документы, подтверждающие доходы:
- справка о доходах по всем местам получения доходов за последние 12 месяцев по форме 2 НДФЛ и/или справка работодателя в свободной форме либо справка работодателя в свободной форме на фирменном бланке;
- копия налоговой декларации, заверенная налоговой инспекцией, за последние 12 месяцев;
- иные документы, подтверждающие доход в виде процентов по вкладам, страховых выплат, пенсионных выплат, стипендий, арендной платы, субсидий;
- индивидуальным предпринимателям, учредителям коммерческих организаций с долей участия не менее 25 %, частным нотариусам, детективам, охранникам и иным не работающим по трудовому договору лицам - дополнительные документы, предусмотренные требованиями программы.
Дополнительно (при наличии) предоставляются:
- брачный контракт (ст. 40 Семейного кодекса РФ);
- водительское удостоверение;
- разрешение (лицензия) на хранение или хранение и ношение оружия;
- при отсутствии водительского удостоверения и разрешения на хранение оружия (только для заемщиков и созаемщиков с доходом): справку из психоневрологического диспансера; справку из наркологического диспансера; военный билет;
- документы об образовании (аттестаты, дипломы, свидетельства о повышении квалификации);
- трудовые контракты по основному и дополнительным местам работы; загранпаспорт;
- документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого имущества, правоустанавливающие документы;
- документы, подтверждающие наличие в собственности транспортных средств;
- документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг;
- действующие кредитные договоры с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и финансовые документы, подтверждающие исполнение обязательств либо справка о состоянии ссудной задолженности.
Дополнительно (физическим лицам — нерезидентам) надлежит представить:
- миграционная карта (кроме случаев, когда миграционная карта не выдается в соответствии с законодательством РФ);
- документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание в РФ: вид на жительство в РФ либо действующая виза, либо разрешение на временное пребывание, либо иной документ, подтверждающий законность пребывания в РФ;
- документ, подтверждающий адрес места пребывания: вид на жительство в РФ либо разрешение на временное проживание, либо отрывная часть бланка уведомления о прибытии иностранного гражданина, либо иной документ, подтверждающий место пребывания, выданный в соответствии с законодательством РФ, либо заявление по форме банка.
2. «Ипотека+»: Индивидуальные условия кредитования в жилом комплексе Loft Factory в центре Москвы:
1) Цель кредита: Приобретение квартир в многоквартирных домах, строящихся с участием партнеров банка.
2) Сумма от 700 000 до 10 000 000 руб.
3) Обеспечение: Залог приобретаемой квартиры (ипотека), поручительство физического лица (применительно к супругам, состоящим в браке).
4) Срок кредитования от 1 года до 25 лет.
5) Ставка и сумма зависят от способа подтверждения доходов, размера первоначального взноса, наличия обеспечения, страхования, положительной кредитной истории, кредитоспособности и других факторов.
Так при первоначальном взносе от 10 % до 50 %, при подтверждении доходов справками в свободной форме процентная ставка составит 13 %, а при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или декларацией – 12,5 %; а при первоначальном взносе от 50 %, при подтверждении доходов справками в свободной форме – 12,5 %, а при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или декларацией – 12 %.
Перечень документов аналогичен первому предложению.
3. «Ипотека+»
1) Цель кредита: Приобретение квартир в многоквартирных домах, строящихся с участием партнеров банка.
2) Сумма от 700 000 до 10 000 000 руб.
3) Обеспечение: Залог приобретаемой квартиры (ипотека), поручительство физического лица (применительно к супругам, состоящим в браке).
4) Срок кредитования от 1 года до 25 лет.
5) Ставка и сумма зависят от способа подтверждения доходов, размера первоначального взноса, наличия обеспечения, страхования, положительной кредитной истории, кредитоспособности и других факторов.
Так, общие ставки данной программы при первоначальном взносе от 10 % до 50 %, при подтверждении доходов справками в свободной форме процентная ставка составит 13 %, а при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или декларацией – 12,5 %.
Индивидуальные условия: при первоначальном взносе от 0 % до 50 %, при подтверждении доходов справками в свободной форме составят 13,4 %, а при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или декларацией – 13 %.
Требования к заемщикам, созаемщикам и поручителям:
1) возраст от 21 года на дату выдачи кредита;
2) возраст до 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин на дату окончания кредитного договора;
3) стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
4) отсутствие просроченной задолженности перед банками;
5) отсутствие негативной кредитной истории.
Перечень документов аналогичен первой программе.
4. «Залоговый кредит»
1) Цель кредита — потребительские цели либо приобретение недвижимости.
2) Срок кредитования — от 1 года до 10 лет.
3) Сумма от 500 000 до 50 000 000 руб. либо эквивалент в иностранной валюте на дату заключения договора; максимальная сумма ограничивается платежеспособностью заемщика.
4) Размер кредита не более 70 % от рыночной стоимости закладываемой недвижимости.
5) Обеспечение — залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика, созаемщика или третьих лиц (ипотека), поручительство физического лица (применительно к супругам, состоящим в браке).
6) Ставка и сумма зависят от способа подтверждения доходов, оценки стоимости залога, наличия обеспечения, страхования, положительной кредитной истории, кредитоспособности и других факторов.
Так, со страхованием, при размере кредита по отношению к стоимости залога более 50 % процентная ставка составит 19-22 %, а при размере кредита по отношению к стоимости залога менее 50 % - 18-21 %. Без страхования: 21-24 % и 20-23 % соответственно.
Требования к заемщикам, созаемщикам и поручителям:
- обязательно гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе присутствия офиса банка;
- возраст от 21 года на дату выдачи кредита;
- возраст до 60 лет для мужчин, до 55 лет для женщин на дату окончания кредитного договора;
- отсутствие просроченной задолженности перед банками;
- отсутствие негативной кредитной истории.
Требования к закладываемой недвижимости:
- оформленное в установленном законом порядке право собственности; расположение предмета залога в регионе присутствия офиса банка;
- отдельная квартира либо отдельно стоящий дом (в том числе, коттедж, таунхауз);
- наличие подключения к электрическим, паровым или газовым системам отопления либо автономная система жизнеобеспечения;
- исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши; не аварийное состояние здания, не состоит в очереди на капитальный ремонт, снос, реконструкцию;
- залог земельного участка или права аренды участка, на котором находится отдельно стоящий дом;
- свобода от ограничений и обременений, за исключением прав семьи собственника.
Перечень документов для рассмотрения заявления заемщику, созаемщику, залогодателю:
- оформленная анкета;
- паспорт гражданина РФ;
- паспорт супруги (супруга);
- свидетельство о браке (в случае зарегистрированного брака);
- свидетельство о расторжении брака (в случае расторгнутого брака) или свидетельство о смерти супруга;
- сведения о клиенте — физическом лице;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
- водительское удостоверение (при наличии);
- разрешение (лицензия) на хранение или хранение и ношение оружия (при наличии);
- при отсутствии водительского удостоверения и разрешения на хранение оружия по крайне мере один из заемщиков предоставляет: справку из психоневрологического диспансера;
- справку из наркологического диспансера; военный билет (для военнообязанных);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- брачный контракт (при его наличии);
- документы, подтверждающие доходы: справка о доходах по всем местам получения доходов за последние 12 месяцев по форме 2‑НДФЛ и/или справка работодателя в свободной форме; либо копия налоговой декларации, заверенная налоговой инспекцией, за последние 12 месяцев; либо иные документы, подтверждающие доход в виде процентов по вкладам, страховых выплат, пенсионных выплат, стипендий, арендной платы, субсидий;
- индивидуальным предпринимателям, учредителям коммерческих организаций с долей участия не менее 25 %, частным нотариусам, детективам, охранникам и иным не работающим по трудовому договору лицам — дополнительные документы, предусмотренные требованиями программы.
Перечень документов по закладываемой недвижимости:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности (при регистрации права собственности до 15.07.2016 г.);
- кадастровый паспорт здания, земельного участка (выписка из государственного кадастра недвижимости В1-В4);
- документы-основания приобретения залогодателем права на предмет ипотеки; акты приема-передачи, если правоустанавливающими документами не подтверждается факт передачи имущества;
- документы, подтверждающие оплату объекта недвижимости, приобретенного менее чем за 3 года до проведения анализа документов, если из представленных документов не следует, что оплата произведена в полном объеме;
- документы, подтверждающие права третьих лиц в отношении предмета залога (для квартиры обязательно представление выписки из домовой книги);
- копия финансово-лицевого счета;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- справка ИФНС (если недвижимость получена в дар или по наследству);
- письмо залогодателя (форма предоставляется банком), содержащее сведения: о наличии/отсутствии обременений, правах третьих лиц в отношении предмета залога;
- об объектах недвижимости, расположенных на передаваемом в залог банку земельном участке, в том числе, о передаче объектов недвижимости в залог другому залогодержателю;
- об отсутствии оформленного права собственности на земельный участок (если в залог передается здание, строение, сооружение без земельного участка);
- отчет об оценке, составленный оценочной организацией, аккредитованной в банке.
5. «Земельный кредит».
1) Цель кредита — приобретение земельных участков и строительство недвижимости с участием партнеров банка на земельных участках, входящих в утвержденный банком перечень, под залог этих участков и иной недвижимости.
2) Срок кредитования — от 1 года до 10 лет.
3) Сумма от 700 000 до 10 000 000 руб.; максимальная сумма ограничивается платежеспособностью заемщика.
4) Размер кредита не более 70 % от рыночной стоимости закладываемой недвижимости.
5) Первоначальный взнос — не менее 30 % от стоимости закладываемого участка при предоставлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ; не менее 35 % от стоимости закладываемого участка при предоставлении справки о доходах в свободной форме
6) Обеспечение — залог приобретаемого земельного участка, объектов недвижимости на этом участке или, дополнительно, иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика (ипотека), поручительство физического лица (применительно к супругам, состоящим в браке)
7) Ставка и сумма зависят от способа подтверждения доходов, оценки стоимости залога, наличия обеспечения, страхования, положительной кредитной истории, кредитоспособности и других факторов.
Так, со страхованием, при размере кредита по отношению к стоимости залога более 50 % процентная ставка составит 18-19,5 %, а при размере кредита по отношению к стоимости залога менее 50 % - 17-18,5 %. Без страхования: 19,5-21 % и 18,5-20 % соответственно.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему