Мировой и отечественный опыт, сложившиеся обычаи делового оборота свидетельствуют о том, что экономико-правовые взаимоотношения, возникающие при заключении лизинговых договоров, предусматривают, что лизингополучатель принимает на себя расходы по страхованию имущественных рисков, включая риски, связанные с транспортировкой получаемого в лизинг оборудования, его монтажом и проведением пусконаладочных работ. Это происходит независимо от того, кто выступает в качестве страхователя – сам лизингополучатель или лизингодатель.
Необходимость страхования имущества, передаваемого в лизинг, предусматривается и Оттавской конвенцией УНИДРУА, которая регулирует правовые взаимоотношения партнеров по сделкам международного финансового лизинга.
Страхование обеспечивает защиту против многих рисков, связанных с договором лизинга. Учитывая природу лизинговых отношений, весь комплекс рисков лизинговых операций можно объединить в следующие группы: имущественные, финансовые, политические.
При проектировании лизинговых сделок необходимо исходить из того, что в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:
1. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
2. Риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случае, предусмотренных законом, а также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности.
Что касается рисков гибели, утраты, порчи, хищения, преждевременного износа, повреждения имущества с момента доставки, то здесь нормативный акт высказывался более определенно и однозначно: эти риски принимает на себя лизингополучатель. Он обязан за свой счет застраховать имущество от всех рисков в пользу лизингодателя в течение 15 дней с даты поставки имущества и в течение 30 дней представить лизингодателю страховой полис или его нотариально заверенную копию.
Для отечественного страхового рынка данные виды страхования являются традиционными и проблем, как правило, не вызывают. Единственное, что может усложнить решение вопросов - это масштабность сделки. Если стоимость поставляемого по лизингу оборудования настолько значительна, то может потребоваться механизм перестрахования, который предусмотрен ст. 967 Гражданского кодекса РФ. При этом риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования.
Чаще всего к механизму перестрахования прибегают при поставках зарубежного оборудования по лизингу, когда его стоимость составляет многие миллионы долларов и при этом имеется требование западного партнера на участие в сделке солидной западной страховой компании. Наиболее развита схема перестрахования между российскими и германскими страховщиками.
Опыт взаимодействия с рядом лизинговых компаний Франции, Италии, Австрии, Германии показывает, что они доверяют сотрудничеству российских и германских страховых компаний, связанных договором о перестраховании. Причем в соответствии с российским законом «О страховании» независимо от доли участия страховой полис выписывается российской страховой компанией.
Таким образом, участники лизинговых операций могут получить необходимые гарантии с помощью классического страхования имущества от стихийных бедствий, катастроф, неправомерных действий третьих лиц и прочих рисков, которые характеризуются внезапностью и непредвиденностью их наступления, страхование транспортировки лизингового имущества, его монтажа (демонтажа) и пусконаладочных робот, страхованием оборудования от поломок в период эксплуатации послегарантийного обслуживания.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему