Поделись с друзьями

В соответствии с положениями ГК РФ страхование ответственности является подотраслью имущественного страхования и покрывает последствия страховых случаев, связанных с наступлением гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, а также ответственности по договорам и т. д.

Страхованию подлежит только гражданско-правовая ответственность, которая связана с применением государством мер принуждения по восстановлению нарушенных прав потерпевшего за счет нарушителя. Цель гражданско-правовой ответственности – возмещение причиненного ущерба.

Страхование ответственности покрывает не собственный вред страхователя, а вред, причиненный им имущественным интересам третьих лиц – их жизни, здоровью, имуществу. В соответствии с нормами ГК РФ лицо, право которого нарушено, может потребовать полного возмещения причиненных ему убытков. Страхование ответственности обеспечивает компенсацию причиненного страхователем вреда в пределах страховой суммы. Сумма вреда, превышающая страховую сумму, возмещается потерпевшему самим страхователем добровольно или через суд.

Ответственность может быть договорной, вытекающей из неисполнения обязательств по договору между страхователем и третьим лицом. В том случае, если страхователь и третье лицо-потерпевший ничем не связаны друг с другом (например, страхователь нанес вред третьему лицу в результате ДТП), то речь идет о внедоговорной ответственности, при которой потерпевший-выгодоприобретатель не известен. Он выявляется при страховом случае – причинении ему вреда страхователем.

При определении страховой суммы в страховании ответственности неизвестна страховая стоимость объекта страхования (за исключением страхования ответственности за нарушение договорных обязательств). Поэтому страховая сумма может быть установлена на основании договоренности страхователя и страховщика или на основании законодательства.