Содержание и исполнение договора банковского счёта.

Банк осуществляет следующие операции с денежными средствами на счете:

• прием денежных средств;
• зачисление денежных средств;
• перечисление денежных средств;
• выдачу денежных средств и другие операции по счету.

Обязанности банка:

• заключить договор с клиентом на объявленных условиях. Хотя ГК РФ не относит договор банковского счета к публичным, однако устанавливает обязанность банка заключить договор банковского счета с лицом, обратившимся с таким предложением (п. 2 ст. 346 ГК РФ). Банк вправе отказать в открытии счета лишь в случаях, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание. При необоснованном уклонении банка от заключения договора клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор (п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета»);
• совершать для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида (ст. 343 ГК РФ);
• зачислять денежные средства не позже дня. следующего за датой поступления платежного документа, если иной более короткий срок не предусмотрен законом, договором (ст. 349 ГК РФ);
• не разглашать сведения, составляющие коммерческую тайну клиента (ст. 357 ГК РФ);
• информировать клиента о зачете встречных требований (ст. 353 ГК РФ).

Права банка:

• если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом в письменной форме клиента.

Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (ст. 359 ГК РФ).

• требовать расторжения договора банковского счета в судебном порядке в случае, если:
• сумма на счете окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения об этом банка;
• операции по счету не проводятся в течение года, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Ответственность банка:

• в случае несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств, либо их необоснованного списания, а также невыполнения указаний о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, банк обязан уплатить клиенту проценты в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой банком России;
• проценты, начисленные за ненадлежащее совершение операций по счету, носят характер гражданско-правовой ответственности, предусмотренной законом.

Права клиента:

• расторгнуть договор в любой момент (п. 1 ст. 359 ГК РФ).

Основанием расторжения договора является заявление клиента. Для одностороннего расторжения договора банковского счета применяются не общие правила об одностороннем расторжении договора, а специальные правила с учетом специфики договора банковского счета (банк обязан выдать остаток денежных средств клиенту, либо перечислить на другой счет не позднее 7 дней после получения письменного указания клиента);

• требовать от банка возмещения убытков при разглашении банком коммерческой тайны;
• открывать любые счета в любом банке, вносить деньги (хранить чек в банке);
• проводить расчеты в безналичном порядке;
• давать распоряжения о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц. Обязанности клиента:
• соблюдать банковские правила;
• оплачивать услуги банка за совершение операций с денежными средствами (ст.351 ГК РФ). Списание денежных средств со счета клиента, по общему правилу, осуществляется по его прямому указанию. Основания и очередность списания денежных средств со счета устанавливается ГК РФ ст. 354. 355:
• по распоряжению клиента;
• по распоряжению суда;
• на основании договора между банком и клиентом;
• в других случаях, установленных законом.