Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга) – это соглашение, согласно которому одна сторона (финансовый агент – не только банк, но и любая коммерческая организация) передает или обязуется передать другой стороне (своему клиенту) денежные средства в счет его денежного требования к третьему лицу (т.е. должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
По своей юридической характеристике договор факторинга является:
- консенсуальным (может быть реальным). Консенсуальный он в том случае, когда обе стороны согласны принять на себя обязанности, соответственно, по передаче денежных средств и по уступке денежного требования. Реальный он тогда, когда он считается заключенным с момента передачи финансовым агентом денежных средств в счет его денежного требования к третьему лицу (должнику).
- двусторонне обязывающий (или взаимный) для консенсуальных договоров (т.е. финансовый агент обязуется передать денежные средства в счет денежного требования, а клиент обязан уступить ему это денежное требование к должнику) и односторонне обязывающий для реальных договоров (т.е. когда клиент берет на себя обязательство об уступке денежного требования в целях обеспечения исполнения своего обязательства перед финансовым агентом. В этом случае денежное требование перейдет к финансовому агенту только при неисполнении клиентом обеспеченного данным требованием обязательства);
- возмездный, т.к. финансовый агент помимо выгод от уступки ему денежного требования может получать еще и отдельное вознаграждение.
Форма договора - специальных требований к форме договора не установлено. Следовательно, должны применяться общие правила о форме сделок, в частности нормы о форме уступки требования (цессии). Таким образом, уступка денежного требования в соответствии с договором факторинга должна быть совершена в форме, предписанной нормами о цессии, например, цессия, основанная на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Существенные условия договора:
- его предмет – предмет уступки, уступаемое в целях получения финансирования – это денежное требование, срок платежа которого уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).
Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения.
В противном случае, если предмет уступки не определен и неопределим, договор не может считаться заключенным.
- условие о цене. Логично, что в договоре факторинга должно быть условие о сумме финансирования, предоставляемого финансовым агентом клиенту, либо о порядке ее определения.
Основные обязанности финансового агента:
- произвести финансирование, т.е. передать денежные средства клиенту;
- представлять клиенту отчеты о получаемых с должника денежных суммах; в некоторых случаях - передать клиенту сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования.
Основные обязанности клиента:
- уступить финансовому агенту действительное денежное требование, соответствующее условиям договора. Действительность денежного требования означает, что требование существует юридически и фактически; оно принадлежит клиенту, и он управомочен на совершение уступки.
- уплатить финансовому агенту вознаграждение (зачастую уплата вознаграждения производится путем удержания из суммы финансирования);
- передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Хотя договор заключается между финансовым агентом и клиентом, в факторинговых отношениях участвует еще одно лицо - должник. Фигура должника в данном случае в основном "страдательная", его главная функция - уплатить финансовому агенту долг, однако он обладает не только обязанностями, но и рядом прав. Это не права по договору факторинга, т.к. должник в договоре не участвует, они установлены непосредственно законом в целях защиты должника. К таковым, в частности, относятся следующие:
- должник обязан произвести платеж финансовому агенту только при условии получения надлежащего письменного уведомления об уступке денежного требования данному финансовому агенту. В противном случае должник вправе произвести исполнение клиенту.
- должник может требовать от финансового агента представить в разумный срок доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. В противном случае должник также вправе произвести исполнение клиенту.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему