Верхний уровень должны составлять коммерческие банки и иные финансовые организации, осуществляющие предоставление кредитных ресурсов микрофинансовым организациям (МФО). Второй или нижний уровень – микрофинансоые организации, непоседственно работающие с заемщиками и предоставляющие им микрокредиты.
Верхний уровень. Важную роль в быстром увеличении объема микрокредитов могут сыграть крупнейшие розничные банки с государственным участием, имеющие развитые филиальные сети – в первую очередь.
Для организации процесса микрокредитования, может быть использовано два подхода:
а) модель прямого банковского кредитования;
б) выделение микрокредитной программы в специально созданную банком дочернюю структуру.
Последний путь имеет ряд преимуществ. Выдача микрокредитов начинающим предпринимателям непосредственно банками затруднена требованиями Центрального Банка. Кредиты указанным целевым группам формально относятся к числу наиболее рискованных, что влечет за собой создание максимальных резервов и неоправданное увеличение стоимости микрокредитов
В качестве дополнительной меры, или третьего подхода, целесообразно кредитование банками существующих небанковских микрофинансовых организаций в тех населенных пунктах, где отсутствуют банковские отделения и филиалы.
Нижний уровень. Развитие небанковских микрофинансовых организаций играет принципиальную роль в организации финансового обслуживания микропредприятий и самозанятости населения в малых городах и сельской местности.
Существующая банковская инфраструктура является недостаточной для полноценного удовлетворения финансовых потребностей малых и микро предприятий на всей территории страны.
Данная система предполагает выделение ресурсов на реализацию программ поддержки малого бизнеса крупнейшими финансовыми институтами. Поиск и оценка проектов, а также выдача кредитов осуществляются через систему уполномоченных банков, с которыми заключены агентские соглашения. Основными игроками в этом сегменте остаются банки, использующие ресурсы международных финансовых институтов, а также российские банки с государственным участием
Поскольку программа нацелена как на расширение доступа субъектов малого предпринимательства к финансовым ресурсам, так и на снижение стоимости кредита для конечного заемщика, в рамках данной программы предполагается участие муниципальных и региональных администраций. Именно за счет субсидирования ими части процентной ставки намечалось снизить проценты по кредиту до 12-15% годовых.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему