Страхование от огня.

Не всякий огонь можно считать пожаром, т.к. существует огонь применимый в технологических процессах, а пожар может быть и без открытого пламени.

Пожар – это процесс горения в не предназначенном для этого месте, который может происходить и без образования пламени (тления).

Страхование от огня возмещает ущербы связанные с утратой субстанции страхуемого объекта в результате пожара, а так же другие ущербы возникающие в результате тушения, сноса и расчистки. Удар молнии и взрыв включаются в состав огневого страхового покрытия. По числу рисков, от которых застраховано имущество в рамках страхования от огня, можно выделить три типа договоров страхования:

1.      чистое страхование от огня;

2.      комбинированное страхование от огня и других опасностей (Россия);

3.      страхование «от всех рисков», которое включает в себя страхование от огня (США, Канада, Япония);

обычно страхователям предлагается комбинированный полис, который на ряду с огневыми рисками имеет ещё ряд опасностей:

-         стихийные бедствия (землетрясения, бури, оползни, осадки, аварии канализации, водопровода, отопительных систем, затопление, проникновение воды из соседних помещений, просадки грунта, выброс газа и т.д.);

-         ущербы от действий третьих лиц.

Набор страховых рисков может быть дополнен по соглашению сторон. При заключении договора страхования необходимо так же выяснить, какие риски не подлежат страховому возмещению, в частности исключить ущербы, которые вызваны:

-         умыслом или грубой неосторожностью страхователя, выгодоприобретателя или их представителей;

-         нарушением правил пожаробезопасности, условий хранения или использования отдельных видов имущества;

-         военными действиями или гражданскими волнениями;

-         естественными процессами самовозгорания, порчи, брожения продуктов в результате их неправильного хранения.

В любом случае не возмещаются косвенные убытки, вызванные страховым случаем (ех: кража имущества во время и после происшествия).

Договор страхования оформляется отдельно на объекты недвижимости и другие виды имущества, т.к. состав страхуемых рисков здесь существенно различен при страховании имущества следует иметь ввиду что страхование не распространяется на:

-         чужие вещи, находящиеся в аренде, на хранении или комиссии;

-         документы, наличные деньги, ценные бумаги;

-         драгоценные металлы в слитках, драгоценные камни без оправы;

-         произведения искусства и антиквариат;

-         рукописи, планы, чертежи, образцы и макеты.

Все эти виды имущества страхуются отдельно по особому полису.

Договор имущественного страхования обычно заключается на 1 год. Имущество может быть застраховано полностью или его отдельные части.

Различаются следующие виды страхования имущества от огня и прочих рисков:

1.      страхование домашнего имущества и жилых зданий;

2.      промышленное страхование от огня;

3.      сельскохозяйственное страхование от огня;

4.      страхование от огня незаконченных построек.