Страхование как экономическая категория характеризуется следующими признаками:
1) замкнутые перераспределительные отношения между участниками страхования, связанные с раскладкой суммы ущерба между всеми участниками;
2) формирование целевого страхового фонда за счет платежей страхователей и последующих страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев;
3) зависимость размера страхового платежа (взноса) от количества участников создания страхового фонда;
4) получение прибыли как от самой страховой деятельности, так и от инвестиционной деятельности.
Страхование вступает в денежные отношения, закрепляет их юридическими документами и имеет характерные черты: случайный характер наступления страхового случая, определение ущерба в денежном и натуральном выражении, необходимость преодоления последствий страхового случая и возмещения материального ущерба.
Переход к рыночной экономике обеспечил новый виток в развитии страхового дела в связи с расширением влияния страховых компаний в различных сферах услуг, ставших альтернативой государственному страхованию. Новая роль страховых рынков заключается в том, что они все больше выполняют функцию специализированных кредитных и инвестиционных институтов.
Широкий спектр интересов у страхователей и большое количество страховых компаний формируют страховой рынок, который реально представляет собой совокупность страхователей, страховщиков, страховых посредников и организаций, образующих страховую инфраструктуру (консалтинговые фирмы и т.п.). Важным участником страхового рынка выступают перестраховочные компании, принимающие у страховщиков за определенную плату часть застрахованного риска. Широкая диверсифицированная сеть перестраховочных контрактов значительно повышает надежность страховой компании и снижает риск невыплаты страховой премии.
В отдельных случаях крупные коммерческие и государственные организации образуют фонды самострахования, резервируя часть денег на покрытие возможных потерь в будущем. Основным условием целесообразности самострахования служит более низкая для фирмы цена такого решения по сравнению с затратами на традиционные методы страхования.
Специфичность страхования выражается в:
- случайном характере наступления определенного события (страхового случая) и величины причиненного ущерба от этого случая;
- вероятностной оценке возможного ущерба и расчете страховых тарифов, с помощью которых формируются страховые фонды;
- неравномерной раскладке величины страховых взносов (платежей, премий) между заинтересованными лицами;
- частичном возврате страхователям поступивших в фонд страховщика взносов (нерисковые виды страхования).
Основополагающий принцип организации страхового дела — тяготение страхования к концентрации средств страхового фонда.
Основные функции, присущие страхованию:
- рисковая,
- предупредительная,
- сберегательная,
- контрольная.
Главной здесь является рисковая функция, поскольку страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим хозяйствам. Именно в рамках действия рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.
Предупредительная функция направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
Сбережение денежных сумм с помощью страхования на дожитие связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может выполнять и сберегательную функцию.
Контрольная функция страхования заключена в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше трех специфических функций и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему
Реферат
Экономическое содержание понятия страховой защиты. Основные функции страхования.
От 250 руб
Контрольная работа
Экономическое содержание понятия страховой защиты. Основные функции страхования.
От 250 руб
Курсовая работа
Экономическое содержание понятия страховой защиты. Основные функции страхования.
От 700 руб