Страховой тариф – это цена страхового риска. Выражается в абсолютных единицах или процентах. Размер страхового тарифа определяется страховщиком при заключении договора страхования исходя из объема ответственности страховщика по согласованным условиям страхования, в зависимости от вида имущества и рисков.
Существенное влияние на размер страхового тарифа оказывает степень риска, включающая в себя: вид здания (сооружения), категории строительных конструкций и материалов, вид и количество хранимых или обрабатываемых материалов (сырья), интенсивность производства, наличие средств пожаротушения и местных возможностей тушения пожара, местонахождение объекта страхования, наличие противопожарной, охранной сигнализаций, огнестойкости отдельных материалов и других обстоятельств, оказывающих существенное влияние на вероятность возникновения страхового случая.
Страховой взнос (страховая премия) уплачивается единовременно или в рассрочку (по частям) в сроки, согласованные сторонами по договору страхования.
Если страхователь страхует имущество, уже застрахованное в других организациях, он должен в письменном виде сообщить страховщику об условиях такого страхования, страховых суммах и прочих обстоятельствах заключенного договора.
Договор страхования имущества заключается с обязательным осмотром страховщиком страхуемого имущества и составлением соответствующего документа, подписанного обеими сторонами.
Актуарные расчеты представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы по страхованию конкретного объекта, то есть себестоимость и стоимость страховой услуги. Система математических и статистических закономерностей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователем. При расширенном толковании к актуарным расчетам относят расчеты тарифов по любому виду страхования с использованием математической статистики. Различают актуарную математику в имущественном и личном страховании, страховании ответственности. Форма для исчисления расходов на проведение данного страхования называется страховой (актуарной) калькуляцией.
Актуарные расчеты имеют ряд особенностей, связанных с практикой страхового дела:
*события, которые подвергаются оценке, имеют вероятностный характер. Это отражается на величине предъявленных к уплате страховых платежей; *в отдельные годы общая закономерность проявляется через массу обособленных случайных событий, наличие которых предполагает значительные колебания в страховых платежах, предъявленных к уплате; * исчисление себестоимости услуги, оказываемой страховщиком, производится в отношении всей страховой совокупности; *необходимо выделение специальных резервов, находящихся в распоряжении страховщика, определение оптимальных размеров этих резервов; * прогнозирование сторнирования договоров страхования, экспертная оценка их величины; * исследование нормы ссудного процента и тенденций его изменения в конкретном временном интервале; *наличие полного или частичного ущерба, связанного со страховым случаем, что предопределяет потребность измерения величины его распределения во времени и пространстве с помощью специальных таблиц; *соблюдение принципа эквивалентности, то есть установление адекватного равновесия между платежами страхователя, выраженными через страховую сумму, и страховым обеспечением, предоставляемым страховым обществом; *выделение группы риска в рамках данной страховой совокупности.
Цель страхования имущества: возмещение нанесенного ему ущерба.
Процесс обработки и урегулирования ущерба начинается с получения страховщиком информации о наступлении ущерба. В процессе расследования ущерба первостепенное значение имеют следующие факторы: соотношение страховой суммы со страховой стоимостью, будет ли объект страхования восстанавливаться или нет (возможно ли это), является ли происшедшее событие страховым и т. п.
Убытки возмещаются:
при полной гибели всего застрахованного имущества — в сумме, равной действительной стоимости погибшего имущества на день наступления страхового случая, за вычетом стоимости сохранившихся остатков, годных к использованию, но не выше страховой суммы;
при повреждении застрахованного имущества — в размере стоимости восстановления (ремонта) поврежденного имущества в ценах, действующих на день наступления страхового случая, с учетом стоимости сохранившихся остатков, годных к использованию в пределах страховой суммы.
Затраты на восстановление и ремонт не включают в себя расходы, связанные с изменением, улучшением, модернизацией или реконструкцией застрахованного объекта, вспомогательным, профилактическим ремонтом и обслуживанием, а также иные расходы, не связанные со страховым случаем.
Страхователь не имеет права отказаться от оставшегося после страхового случая имущества (хотя бы и поврежденного), и выплата страхового возмещения осуществляется за минусом стоимости такого имущества, которая определяется по соглашению сторон.
Страховщик возмещает убытки от страховых случаев в пределах страховой суммы, согласованной по каждому объекту (категории, группе) застрахованного имущества, а также расходов по предотвращению, сокращению убытка и расходов по спасению.
Имущество физических и юридических лиц страхуется с условиями: страхование с ответственностью за все риски. Эти условия объединяются в одном полисе: риски пожара, ПДТЛ.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему