Показатели развития банковской системы Экономика предприятия

1 ответ(а)

1. 

   hubba-bubba 2018-12-16 18:28:09

   На первый взгляд устойчивость кредитных организаций и устойчивость банковской системы — это одинаковые понятия. Банковская система — это прежде всего совокупность банков, поэтому достаточно сложить показатели их устойчивости и этот результат считать отражающим устойчивость всей банковской системы, в которой банки являются ее родовыми элементами. Чаще всего так и поступают, говоря об устойчивости банковской системы, используют сводные, совокупные показатели по всем банкам и полученный результат считают достаточной характеристикой банковской системы в целом.

   Основанием для такого подхода считается и кажущаяся идентичность как признаков экономической устойчивости, так и факторов, которые оказывают на нее влияние. Признаками устойчивости банков являются расширение их деятельности, появление в перечне банковских продуктов новых продуктов и услуг, непрерывность и равновесие направлений деятельности и др. Можно сказать, что эти признаки характерны и для устойчивости банковской системы в целом. Это не случайно, ибо рассматривается не различие двух предметов — банка и банковской системы, а их развитие. При характеристике развития этих двух предметов действительно можно обнаружить много общего, хотя проявление их у каждого банка (например, с позиции масштабности) может не совпадать.

   Много общего и во внешних факторах, которые оказывают влияние на устойчивость как отдельного банка, так и банковской системы. Каждый фактор для одного конкретного банка может иметь неодинаковое значение. Более того, этот фактор может проявляться различно по отношению к системе в целом и по отношению к каждому конкретному банку.

   Примерно такое же положение складывается, когда анализируются внутренние факторы, оказывающие влияние на устойчивость банков. Масштабность и особенности каждого фактора у коммерческого банка и в банковской системе окажутся иными. Более того, то, что для отдельного коммерческого банка было внешним фактором (например, состояние банковской системы и взаимоотношения между банками), применительно к банковской системе окажется внутренней причиной, воздействующей на ее устойчивость.

   Система показателей банковского развития состоит из статистических показателей четырех уровней.

   Первый уровень — исходные показатели, содержащиеся в статистических источниках или получаемые из содержащихся в статистических источниках расчетным путем с помощью простейших преобразований и характеризующие основные факторы уровня развития банковской системы региона или страны в целом.

   Второй уровень — базовые индексы, получаемые на основе исходных показателей и характеризующие отличие основных факторов уровня развития банковской системы региона от среднероссийского уровня.

   Перечислим составляющие итогового сравнительного индекса привлекательности условий банковской деятельности.

   Прямые индексы, характеризующие условия банковской деятельности:

   * индекс объема финансовых ресурсов, свидетельствующий о масштабе операций в регионе, наличии ресурсов для банковской деятельности;

   * индекс концентрации финансовых ресурсов, который свидетельствует об объеме финансовых потоков, приходящихся на одно действующее на территории банковское учреждение, и тем самым характеризует уровень конкуренции (при низкой концентрации конкуренция высока, при высокой, соответственно, низка).

   Косвенные индексы (результирующие), характеризующие условия банковской деятельности опосредованно, по конечным результатам, на которые воздействует значительное число не поддающихся индивидуальному учету факторов:

   * индекс количества филиалов, свидетельствующий о сравнительной легкости открытия и функционирования на рассматриваемой территории банковских филиалов;

   * индекс доли кредитных операций в банковских активах, который свидетельствует о специализации и качественном уровне развития банковской системы рассматриваемого региона (чем индекс ниже, тем выше уровень специализации);

   * индекс динамики реальных активов, характеризующий общую тенденцию развития банковской системы данной территории (чем он выше, тем "сильнее" и перспективнее местные банки, тем здоровее местная банковская система и, следовательно, тем более

   привлекательна рассматриваемая территория с точки зрения создания новых филиалов). Тем не менее разными банками и он должен учитываться по-разному. Относительно более быстрый рост активов указывает, что с данной территории осуществляется банковская экспансия в соседние регионы. Более медленный рост или даже абсолютное снижение активов свидетельствует о том, что изучаемая территория сама явилась объектом банковской экспансии, и инорегиональные банки теснят местные банки на их собственном рынке.

   Третий уровень — индекс сравнительной привлекательности условий банковской деятельности, который является итоговым сравнительным индексом привлекательности условий банковской деятельности1:

   где Уфп — индекс объема финансовых потоков; Укфп — индекс концентрации финансовых потоков; У„ф — индекс количества филиалов; УдИО — индекс доли нефинансовых операций; УДА — индекс динамики реальных активов.

   Изменение объемов финансовых ресурсов по сравнению со среднероссийским уровнем отражает степень благополучия экономики региона в целом: уменьшение доли свидетельствует об ускоренном спаде, увеличение — об экономическом росте в регионе.

   Четвертый уровень — удельные показатели развития банковской системы.

   1. Применительно к количеству населения рассчитывают:

   * величину банковских активов, приходящихся на 100 тыс. человек. Показатель получен путем деления величины банковских активов региона на количество его населения. Отражает масштаб операций местных банков и одновременно — степень их ориентации на денежные ресурсы населения. На настоящем этане развития может иметь в лучшем случае вспомогательное значение;

   * количество банковских учреждений, приходящееся на 100 тыс. человек. Данный показатель получен делением числа банковских учреждений региона на количество его населения. Отражает степень удовлетворения потребностей населения банковским обслуживанием в предположении примерной однородности услуг, предоставляемых банковскими учреждениями. Последнее допущение правильно лишь в

   условиях развитой банковской системы, в связи с чем на настоящем этапе развития показатель может иметь в лучшем случае вспомогательное значение.

   2. Применительно к числу банковских учреждений региона вычисляют величину банковских активов, приходящихся на один банк региона. Показатель рассчитывается как частное от деления величины банковских активов на число банков региона и выражает уровень концентрации банковских активов. Показатель характеризует конкурентную борьбу на общероссийском уровне, так как показатель активов отражает деятельность банка без учета территориальных рамок.

   3. Применительно к 1 млрд руб. доходов населения рассчитывают:

   * величину активов на 1 млрд руб. доходов населения, которая характеризует, насколько эффективно используются банками региона его финансовые потоки (максимально эффективное использование — превращение их в основной инструмент для освоения новых регионов);

   * количество банковских учреждений на 1 млрд руб. доходов населения, характеризующее уровень банковской конкуренции. Индекс этого показателя является обратным показателем к индексу концентрации финансовых потоков.