Механизм функционирования кредитной кооперации, проблемы ее развития в России.

Кредитный кооператив – это юридическое лицо, имеющее самостоятельный баланс, счет в банке. Целью создания и деятельности кооператива является обеспечение потребностей своих членов в заемных средствах и выгодное размещение их свободных денежных средств. Но основная его цель – взаимное кредитование пайщиков. СКПК занимается сбором паевых взносов, выдачей займов на производственные и предпринимательские цели в денежной, натуральной форме и векселями, размещением временно свободных средств на депозитах банков и вложением их в государственные ценные бумаги, привлечением кредитов для увеличения денежных средств кооператива, выступает гарантом или поручителем по обязательствам своих членов, оказывает им консультационные услуги. Пайщики несут солидарную ответственность за возврат кредита, то есть отвечают каждый своим имуществом. При вступлении в кооператив они вносят паевой взнос (пай), дополнительный пай, на который по итогам года начисляются дивиденды (Распоряжение Управляющей компании БГ «СБС-Агро» №406 от 21 ноября 1997 года «Примерный Устав кредитного потребительского кооператива»).

Претензии со стороны Центрального Банка: что кредитный кооператив обязан на общих условиях подчиняться банковскому законодательству. Оно гласит, что кредитная организация может иметь форму только коммерческого хозяйственного общества. Суть в том, что кредитный кооператив создается не для того, чтобы получать прибыль, а чтобы качественнее обслуживать нужды своих пайщиков, чтобы кредит был доступен и стоил дешевле.

Кроме того, для кредитных кооперативов нужно устанавливать не только другие налоги, но и иной минимальный размер уставного капитала. Отсутствие федерального закона не дает возможности создать национальную систему кредитных кооперативов, а, значит, нет движения свободных денежных средств между отдельными звеньями системы в рамках всей страны, нет более дешевых кредитов. Кроме того, могут быть противоречия между законами отдельных субъектов Российской Федерации.

Отсутствие федерального закона приводит к неравномерному развитию кредитных кооперативов на территории страны, так как не во всех регионах существуют местные законы по кредитной кооперации, а их отсутствие затрудняет деятельность кооперативов.

Эти проблемы, сдерживающие развитие кооперации, можно назвать внешними, которые больше проявятся при дальнейшем развитии кредитной кооперации. Но система кредитных кооперативов не может быть создана лишь принятием законов сверху, эта система выращивается естественным путем. Необходимы внутренние условия, необходима инициатива снизу.

Свободные денежные средства есть и у физических, и у юридических лиц, но нет никакой информации о кредитных потребительских кооперативах, возможности создания кооперативов, опыте соседних регионов. Это означит, что еще долго не только не будут приняты в остальных регионах соответствующие законы, но и не будет вообще кооперативов.