Государственное регулирование отношений несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

Государственное регулирование отношений несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

1. Федеральный закон от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

2. Федеральный закон от 20 августа 2004 года N 121-ФЗ «О внесении изменений..» в ФЗ № 40-ФЗ от 25.02.1999

3. Федеральный закон от 8 июля 1999 года N 144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций».

11. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (с изменениями от 20 августа, 29 декабря 2004 г.) –агентство страх. вкладов.

            Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если:

1) обязанности не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения

2) после отзыва на осуществление банковских операций стоимость ее имущества недостаточна для исполнения обязательств перед ее кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.

            Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации. (досудебная санация!!!)

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

3. реорганизация кредитной организации.

            Меры осуществляются в случаях, когда кредитная организация:

- не удовлетворяет на протяжении последних 6 месяцев требования кредиторов и не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до 3 дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств у кредитной организации,

- не удовлетворяет требования кредиторов и не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 3дня с момента наступления даты их удовлетворения и даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

- допускает абсолютное снижение величины собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

- нарушает норматив достаточности собственных средств, установленный Банком России;

- нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

- допускает уменьшение величины собственных средств по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации

            Со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитная организация не вправе принимать решения о распределении прибыли между ее учредителями, выплате дивидендов, удовлетворять требования учредителей кредитной организации о выделе им доли или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной организации.

            Временная администрация (рук-ль – служащий банка) является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России. (на срок не более 6 месяцев)

            Банк России вправе назначить временную администрацию, если:

            - кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов и не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 7 дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств у кредитной организации;

            - кредитная организация допускает снижение собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

            - кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов;

            - кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;

            Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок не более 3 мес.

            Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации:

- в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения;

- после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства или вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.