Страхование жизни при ипотеке

Банки, которые выдают ипотечные кредиты, всегда желают максимально обезопасить заемные средства и, кроме страхования ипотечного жилья, предлагают клиенту такой вид страхования, как «Страхование жизни при ипотеке».

Нужно отметить сразу, что данный вид страхования не является обязательным, такой договор классифицируется как добровольное страхование жизни и здоровья. Но банк, как кредитодатель, может управлять таким договором на свое усмотрение и без него просто не выдаст нужную сумму для покупки жилья. Обусловлена такая позиция банка не целью обогащения, как могло бы сразу показаться.

Дело в том, что ипотечный кредит выдается на много лет – от пятнадцати до двадцати пяти, и предугадать, сможет ли заемщик в течение всего этого времени стабильно и без просрочек вносить платежи, невозможно. Кроме того, в некоторых случаях банки сами являются заложниками ситуации, поскольку инвесторы, вкладывая свои средства в тот или иной банк, выставляют свои требования касательно того, какого вида кредиты можно выдавать за счет их средств, а также – какие риски должны быть застрахованы при выдаче этих кредитов. Поэтому банки вынуждены настойчиво предлагать клиентам необязательные виды страхования, без которых, казалось бы, можно было обойтись, ведь в противном случае привлечение средств от сторонних инвесторов будет невозможным.

Так ли уж необходимо страхование жизни при ипотеке? Здесь два пути. Если банк требует страховку при получении кредита, то выбора нет, придется страховаться, но в случае, когда клиенту предоставляется выбор, нужно понять для себя некоторые вещи. Суть страхования жизни при ипотеке состоит в том, что выгодоприобретателем (получателем страхового возмещения) в таком договоре всегда фигурирует банк. Страховая сумма в данном случае – это полная стоимость приобретенного жилья, то есть, при наступлении страхового события залогодержатель (банк) получает полную сумму по кредиту и ни страхователь, ни его семья ничего банку не будут должны.

Договор страхования жизни при ипотеке не имеет стандартного образца, все зависит от требований банка и страховой компании, где будет заключен договор. Как правило, страховка включает несколько опций: на случай смерти, инвалидности, несчастного случая, болезни и т.д. При оформлении кредитного договора банк указывает, какие именно риски должны быть застрахованы, страхователь же по желанию может выбрать дополнительные опции. Платеж по договору зависит от страховой суммы (стоимости жилья) и количества выбранных рисков. Срок страхования – один год, при этом каждый последующий год договор заключается заново и вносится следующий платеж, до тех пор, пока сумма кредита не будет полностью погашена. Страховая сумма может меняться с уменьшением тела кредита, это зависит от условий банка.