Нужна помощь в написании работы?

Страхование жизни является важнейшей составляющей в системе страховой защиты интересов граждан (табл. 23). Страхование жизни - это подотрасль личного страхования, классификационным признаком которой является выплата страховщиком определенной условиями договора страхования денежной суммы (страхового обеспечения) при дожитии застрахованным до определенного возраста, в случае его смерти или при окончании договора страхования.

Таблица 23. Виды страхования жизни

Вид   
страхования

Содержание страхования              

Смешанное 
страхование
жизни     

Страхуется риск дожития до окончания срока страхования, к
которому могут быть присоединены и другие риски, связанные
с жизнью, здоровьем, трудоспособностью страхователя (риски
на случай смерти от любой причины в течение срока        
договора, на случай причинения вреда здоровью от         
последствий несчастного случая или болезни). Комбинация  
рисков зависит от желания страхователя                   

Страхование
детей     

Обеспечивает интересы ребенка (застрахованного лица), в  
пользу которого заключен договор страхования, в случае   
смерти страхователя                                      

Внимание!
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.

Пенсионное
страхование

Проводится для обеспечения лиц, выходящих на пенсию,      
дополнительным доходом                                   

Страхование
ренты     

Осуществляется для получения дополнительного дохода в    
оговоренные сроки либо пожизненного дохода путем выплаты 
ренты на накопленную сумму                                

Страхование
на случай 
смерти    

Гарантирует выплату выгодоприобретателю соответствующей  
суммы в случае смерти страхователя (обычно включается в  
договор страхования вместе с другими видами страхования) 

Страхование
на дожитие

Страхуется риск дожития застрахованного до окончания срока
страхования. Позволяет повысить уровень благосостояния за
счет создания накоплений                                 

Страхование жизни, предлагая широкий набор страховых гарантий и инвестиционных услуг, позволяет человеку решить целый комплекс социально-экономических проблем. Условно их можно объединить в две группы: социальные и финансовые (табл. 24). Решение первых позволяет преодолеть недостатки системы государственного социального страхования и обеспечения. Решение вторых, наряду с предоставлением финансовых гарантий при осуществлении целого ряда финансово-кредитных операций, способствует увеличению личных доходов граждан.

Таблица 24. Цели и функции страхования жизни

Функции 

Цели                           

Социальные

1. Защита семьи в случае потери кормильца и дохода 
умершего члена семьи                               

2. Обеспечение случаев временной или постоянной    
утраты нетрудоспособности (инвалидности)           

3. Обеспечение дополнительной пенсии в старости    

4. Накопление средств для оказания материальной    
поддержки детям при достижении совершеннолетия,    
например для оплаты образования                    

5. Оплата ритуальных услуг                         

Финансовые

1. Накопления, связанные с получением              
инвестиционного дохода и вложениями в капитал      

2. Защита частного бизнеса, сохранение предприятия 
в случае смерти партнера по бизнесу, руководителя  
предприятия или "ключевого" персонала              

3. Защита наследства путем:                        
а) оплаты налога на наследство за счет страховой   
суммы, полученной по полису страхования жизни;     
б) облегчения передачи наследуемого имущества одному
из наследников за счет личного права бенефициара на
страховую сумму, свободную от прав кредиторов и    
других наследников;                                
в) законодательно установленного освобождения      
страховой суммы от налога на наследство            

4. Увеличение личных доходов за счет предоставления
льгот по налогообложению премий и выплат по        
страхованию жизни                                  

Страхование жизни оформляется договором, согласно которому одна из сторон - страховщик - принимает на себя обязательство выплатить обусловленную сумму, если в течение срока страхования произойдет предусмотренный страховой случай в жизни застрахованного, при условии получения им страховых премий, уплачиваемых страхователем (рис. 7).

        ┌──────────────────────────────────────────────┐

        │ Заполнение клиентом заявления на страхование │

        └──────────────────────┬───────────────────────┘

        ┌──────────────────────┴───────────────────────┐

        │     Анализ и селекция риска страховщиком     │

        └──────────────────────┬───────────────────────┘

           ┌───────────────────┴───────────────────┐

           │                                       │

           /                                      /

┌─────────────────────────┐     ┌──────────────────────────────────────┐

│ Отказ в предоставлении  │     │ Акцепт (принятие) риска страховщиком │

│   страховой гарантии    │     └──────────────────┬───────────────────┘

└─────────────────────────┘     ┌──────────────────┴───────────────────┐

           ┌────────────────────┤     Согласование условий договора    │

           /                   └──────────────────┬───────────────────┘

┌─────────────────────────┐     ┌──────────────────┴───────────────────┐

│     Отказ клиента от    │     │    Заключение договора страхования   │

│ предложений страховщика │     └──────────────────┬───────────────────┘

└─────────────────────────┘     ┌──────────────────┴───────────────────┐

           ┌────────────────────┤      Оформление страхового полиса    │

           /                   └──────────────────┬───────────────────┘

┌─────────────────────────┐     ┌──────────────────┴───────────────────┐

│Неуплата очередной премии│     │     Оплата первой страховой премии   │

└─────┬─────────────┬─────┘     └──────────────────┬───────────────────┘

      │             │           ┌──────────────────┴───────────────────┐

┌─────┴─────┐ ┌─────┴────┐      │        Регулярная оплата премий      │

│Прекращение│ │ Редукция │      └───────────────────────────┬──────────┘

│  договора │ │ договора │                      ┌───────────┴──────────┐

└──┬────────┘ └─────┬────┘                      │     Оперативное      │

   ├────────────┐   └─────────┐                 │ управление договором │

┌──┴────────┐┌──┴──┐ ┌────────┴──────────────┐  └───────────┬──────────┘

│Расторжение││Выкуп│ │   Действие договора   │  ┌───────────┴──────────┐

│           ││     │ │с уменьшенной гарантией│  │  Окончание договора  │

└───────────┘└─────┘ └────────┬──────────────┘  └───────────┬──────────┘

                    ┌─────────┘           ┌─────────────────┴──────────┐

┌───────────────────┴───────────┐         │     Выплата указанной      │

│ Выплата уменьшенной страховой │         │ в договоре страховой суммы │

│   суммы при наступлении       │         │ при наступлении страхового │

│     страхового события        │         │           события          │

└───────────────────────────────┘         └────────────────────────────┘

Рис. 7. Алгоритм заключения и действия договора

страхования жизни

Участниками договора страхования жизни являются страховщик и страхователь (застрахованный). Выделяют договоры страхования собственной жизни, когда страхователь и застрахованный являются одним и тем же лицом, и договоры страхования третьего лица, когда личности страхователя и застрахованного не совпадают, но у страхователя наличествует страховой интерес в отношении жизни застрахованного.

Участником обязательств по страхованию жизни может быть также выгодоприобретатель (бенефициар) - физическое или юридическое лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого заключен договор страхования жизни, то есть лицо, обладающее правом на получение страховых выплат в случае смерти держателя страхового полиса.

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту
Узнать стоимость
Поделись с друзьями