Страхование гражданской ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты

В настоящее время существует ряд отраслей промышленности, которые являются потенциальными источниками техногенных катастроф и аварий. Это предприятия топливно-энергетического комплекса, металлургической, химической, микробиологической промышленности. Высокий риск представляет и транспортировка по территории страны легковоспламеняющихся, взрывоопасных и ядовитых грузов, а также крупные газо- и нефтепроводы, пересекающие наиболее развитые промышленные районы. Происшествия при эксплуатации опасных производств чреваты экологическими катастрофами в масштабах целого региона, потенциальный ущерб при авариях может достигать колоссальных размеров. Финансовое состояние же большинства предприятий таково, что вряд ли они смогут в полном размере компенсировать нанесенный ущерб окружающей природной среде и населению. В тоже время случаи аварий в последние годы значительно участились. Например, в химических отраслях промышленности России ежегодно происходит около 1500 некатегорийных аварий, связанных с утечками взрывоопасных и вредных продуктов из технологических систем, загораниями, взрывами, сбросами загрязняющих веществ в водоемы. Рост числа техногенных катастроф связан в первую очередь с изношенностью части основных фондов и падением технологической и производственной дисциплины.

При таких обстоятельствах для гарантированного возмещения причиненного вреда при авариях Законом РФ № 116 ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», принятым в 1997 г., была установлена обязанность предприятий - источников повышенной опасности страховать свою ответственность. В данный список попали практически все предприятия, являющиеся потенциальными причинителями вреда: организации, имеющие грузоподъемные средства, сосуды или котлы, работающие под давлением, металлургические заводы, работающие с расплавами, все объекты химической промышленности, нефте- и газодобычи, переработки и транспортировки нефти и газа, предприятия, производящие минеральные удобрения, хранящие зерно и т. д.

Владельцы данных объектов обязаны застраховать свою ответственность на случай причинения в результате аварии вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц (но не сотрудников) и окружающей природной среде. Страховщики несут ответственность по возмещению нанесенного ущерба в пределах страховой суммы, минимальный размер которой установлен законодательно: 1000 ММРОТ (100 т.р.) для предприятий, имеющих краны, лифты, грузоподъемные средства, сосуды под давлением, а также же 10 000 (1 млн. руб.) или 70 000 ММРОТ (7 млн. руб.) (в зависимости от объема вещества) для предприятий, на которых хранятся, используются, транспортируются воспламеняющиеся, окисляющие, горючие, взрывчатые, токсичные вещества. К сожалению, по сравнению с потенциальным ущербом установленный размер минимальной страховой суммы крайне низок, а повышать страховую сумму добровольно предприятия не стремятся, так как это приведет к увеличению страховой премии.

Величина страховых тарифов для конкретного опасного объекта устанавливается исходя из примерных тарифов, определенных в законе (от 0,1 до 2%), с учетом объема производства, характеристики производственных фондов, сложившегося уровня аварийности, географического местоположения и других факторов, влияющих на размер потенциального ущерба.

Процесс заключения договора страхования предприятиями - опасными объектами официально приурочен к моменту получения ими лицензии, которая выдается Ростехнадзором РФ. Договор страхования, как правило, заключается на год. Предприятия имеют право заключить договор страхования ответственности с любой страховой компанией, получившей лицензию на проведение данного вида страхования.

Аналогичным образом проводится страхование ответственности гидротехнических сооружений. Однако далеко не все опасные объекты имеют полисы страхования ответственности (по оценкам только 15% от опасных объектов).

В развитие данного вида страхования был разработан законопроект «Обязательное страхование гражданской ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты», значительно расширяющий перечень страхователей  и страховые суммы. По новому законопроекту максимальные выплаты составят для ф.л. – 600 т.р. за вред, причиненный жизни и здоровью, 36 т.р. за вред их имуществу. Максимальная выплата за вред имуществу ю.л. – 500 т.р. Суммарный лимит страхового возмещения составит от 10 млн. до 6,5 млрд. руб.в  зависимости от числа погибших. Предполагается, что участвовать в этом виде страхования будут только страховые компании с собственным капиталом более 1 млрд. руб.