Порядок определения размера убытка и суммы  страховой  выплаты (страхового возмещения)

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

 После получения от Страхователя сообщения и заявления о происшедшем событии Страховщик осуществляет следующие действия:

1.      Устанавливает факт наступления события, имеющего признаки страхового случая: проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен ущерб (на основании документов соответствующих организаций); проверяет, было ли происшедшее событие и наступившие убытки предусмотрены договором страхования; определяет необходимость привлечения экспертов, аварийных комиссаров, осуществляет иные действия, направленные на установление факта наступления события.

2.      При признании наступившего события страховым случаем определяет размер убытков, страховой выплаты, составляет акт о страховом случае (страховой акт/аварийный сертификат) и с учетом этого принимает решение о выплате страхового возмещения.

При отсутствии между сторонами судебного спора к заявлению Страхователя  о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, прилагаются договор (полис) страхования и следующие документы по требованию Страховщика:

1. При пожаре – акты противопожарных, правоохранительных органов, заключения пожарно-технической экспертизы, местных органов исполнительной власти, государственных комиссий, документы подразделений МЧС РФ, план застрахованного земельного участка с указанием места и степени повреждения, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненных убытков.
2. При аварии – акты, заключения аварийно-технических служб, правоохранительных органов, местных органов исполнительной власти, государственных комиссий, план застрахованного земельного участка с указанием места прохождения водопроводных, канализационных сетей, отопительных систем и отметкой места возникновения аварии, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненных убытков.
3. При стихийных бедствиях – акты, заключения государственных комиссий, компетентных органов, местных органов исполнительной власти, региональных органов гидрометеорологических служб, документы подразделений МЧС РФ, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненных убытков.
4. При падении пилотируемых и непилотируемых летательных аппаратов – документы  компетентных органов (внутренних дел, пожарных, аварийно-технических, аварийно-спасательных, подразделений МЧС РФ и т.д.), местных органов исполнительной власти, документы Федеральной авиационной службы (ФАС), Межгосударственного авиационного комитета (МАК), иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненных убытков.
5. При аварии или техногенной катастрофе – документы компетентных органов (внутренних дел, пожарных, аварийно-технических, аварийно-спасательных, подразделений МЧС РФ и т.д.), местных органов исполнительной власти, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненных убытков.
6. При загрязнении – акты, заключения государственных и ведомственных комиссий, компетентных органов, местных органов исполнительной власти, документы подразделений МЧС РФ, акт о загрязнении земель, составленный и подписанный представителями уполномоченных органов, данные лабораторных анализов (Лабораторные анализы проводятся в химических лабораториях специализированных инспекций аналитического контроля территориальных природоохранных органов системы соответствующих министерств и государственных служб (Минприроды РФ, Госкомсанэпиднадзора РФ, агрохимслужбы системы Минсельхоза РФ и др.)),иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненных убытков.
7. При противоправных действиях третьих лиц – заключения правоохранительных и следственных органов, органов прокуратуры, иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненных убытков.
8. При разумных и целесообразных расходах Страхователя по расчистке и приведению застрахованного земельного участка, пострадавшего в результате страхового случая, в порядок, а также дополнительных расходах по выяснению обстоятельств, связанных с повреждением застрахованного земельного участка (если они предусмотрены договором страхования) – счета, квитанции, фактуры, накладные, платежные документы, иные документы, подтверждающие произведенные Страхователем расходы, их целесообразность.

 Для получения более полной информации о происшедшем событии Страховщик вправе запрашивать сведения, связанные с событием, имеющим признаки страхового случая, у компетентных органов и других организаций (местные органы исполнительной власти, органы внутренних дел, аварийно-технические, экспертные службы и т.д.), располагающих информацией о наступившем событии, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства повреждения или уничтожения (утраты) застрахованного имущества.

При необходимости работа по определению причин и размера ущерба может выполняться представителями специализированной организации (независимыми экспертами, оценщиками), которая проводится за счет требующей стороны.

 После получения всех необходимых документов и сведений о наступившем событии Страховщик проводит анализ на предмет признания события страховым случаем и принимает решение о признании события страховым или отказе в выплате страхового возмещения.

 Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем и при отсутствии судебного спора между сторонами, он, на основании заявления, документов, представленных Страхователем, а также дополнительно полученных им материалов, составляет страховой акт, в котором указываются обстоятельства страхового случая, обоснование произведенных расчетов размера страхового возмещения, подлежащего выплате Страхователю.

Страховой акт не составляется, если при проверке заявления Страхователя установлено, что заявленный ущерб наступил не в результате страхового случая. В этом случае Страховщиком и Страхователем может быть оформлен документ произвольной формы, в котором указываются причины, по которым страховой акт не был составлен, или Страховщик направляет Страхователю письменное уведомление с указанием причин непризнания наступившего события страховым случаем и принятом решении об отказе в выплате страхового возмещения.

 В случае признания наступившего события страховым случаем, Страховщик определяет ущерб в следующем порядке:

1.      При повреждении земельного участка, повлекшем невозможность дальнейшего использования земельного участка для целей, в которых он использовался или предназначался к использованию с момента начала действия договора страхования до наступления страхового случая, а также когда расходы по приведению земельного участка в состояние пригодности его для дальнейшего использования превышают действительную стоимость земельного участка – в размере страховой суммы, установленной договором страхования.

2.      При частичном повреждении земельного участка – в размере стоимости восстановления, но не более страховой суммы, установленной в договоре страхования, если в результате этого восстановления поврежденный земельный участок (элемент) можно привести в состояние, в котором он находился до наступления события.

     В затраты на восстановление  застрахованного земельного участка включаются:

- расходы на материалы, необходимые для восстановления земельного участка;

- расходы на оплату работ по восстановлению земельного участка.

-  земляные работы по засыпке воронок, ям, трещин, карстов и других искусственных и естественных пустот.

- удаление грунта (почвенного слоя), пострадавшего в результате событий, указанных в п.п. 3.3.6 настоящих Правил.

- восстановление грунта до первоначального состояния.

     Во всех перечисленных случаях покрываются расходы по транспортировке, складированию и утилизации грунта, обломков и других частей.

В затраты на  восстановление земельного участка не включаются:      

- расходы, связанные с изменениями и/или улучшением застрахованного  земельного участка;

- расходы, вызванные временным (вспомогательным) восстановлением;

- расходы, произведенные независимо от страхового случая.

Ущерб от загрязнения земельного участка несанкционированными свалками промышленных, бытовых и других отходов определяется в размере стоимости освобождения загрязненного земельного участка от указанных отходов, рассчитываемой на основе данных об объеме (массе) отходов и степени их опасности. (Расчет размеров ущерба от загрязнения земель осуществляется на основании “Порядка определения размеров ущерба от загрязнения земель химическими веществами”, утвержденного Министерством охраны окружающей среды и природных ресурсов Российской Федерации (№04-25) и Комитетом Российской Федерации по земельным ресурсам и землеустройству (№61-5678)).

Размер страхового возмещения определяется в размере действительного ущерба, но не более страховой суммы, установленной договором страхования.

Разумные и целесообразные расходы Страхователя по расчистке территории и приведению застрахованного земельного участка, пострадавшего в результате страхового случая, в порядок, а также дополнительные расходы Страхователя по выяснению обстоятельств, связанных с повреждением застрахованного земельного участка (если они предусмотрены договором страхования) – в размере фактически понесенных расходов, но не более страховой суммы, определенной сторонами отдельно в отношении этих расходов, или части (доли), установленной сторонами на эти расходы в пределах страховой суммы по договору.

Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате Страхователю, устанавливается с учетом франшизы, установленной сторонами в договоре страхования.

При наличии спора между сторонами размер страхового возмещения определяется на основании решения суда (арбитражного суда), вступившего в законную силу в пределах страховой суммы, предусмотренной в договоре страхования.

Каждая из сторон вправе потребовать проведения независимой экспертизы, которая проводится за счет требующей стороны.