Типы перестраховочной защиты. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

Пропорциональное перестрахование: Договор пропорционального перестрахования предусматривает, что доля перестраховка в каждом переданном ему для покрытия риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Участие перестраховщика в платежах и возмещении ущерба происходит, по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска.

Формы договоров пропорционального перестрахования: квотный, эксцедентный; квотно-эксцедентный, или смешанный.

В договоре квотного перестрахования цедент обязуется передать перестраховщику долю во всех рисках данного вида, а перестраховщик обязуется принять эти доли. Обычно доля участия, в перестраховании выражается в % от страховой суммы. Иногда участие перестраховщика м.б. оговорено конкретной суммой (квотой). По желанию перестраховщика устанавливаются для разных классов риска верхние границы  ответственности перестраховщика.

Договор эксцедентного перестрахования имеет ряд  отличий от договора квотного перестрахования. Эксцедентное перестрахования может привести к полному выравниванию той части страх портфеля, кот осталась в качестве собственного участия цедента в покрытии риска. Приступая к заключению договора эксиедентного перестрахования, стороны определяют размер максимального собственного участия страховщика в покрытии определенных групп риска. Для этого прибегают к а-зу статистических данных и проведению актуарных расчетов.

Договор смешанного перестрахования применяется на практике редко. Он представляет собой сочетание двух перечисленных выше видов перестраховых договоров. Портфель данного вида страхования перестраховывается квотно, а превышение сумм страхования рисков сверх установленной нормы  подлежит перестрахованию на принципах эксцедентного договора.

Непропорциональное перестрахование: чаще всего применяется по договорам   страхования   гражданской   ответственности   владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП, где нет верхней границы  ответствености страховщика. Расчеты между сторонами договора охватывают окончательные финансовые результаты цедента, а не отдельные договоры страхования и убытки, как это имеет место при заключении договоров пропорциональого перестрахования. Это одна из причин растущей популярности непропорционального перестрахования и возникновения его новых вариантов. Перестрахование превышения убытков используется тогда, когда СК стремится не к выравниванию отдельных рисков данного вида, а  к обеспечению финансового равновесия страховых операций в целом, которое м.б. нарушено причинением ущерба в особо крупных размерах по некоторым рискам страхового портфеля. Собственное участие цедента в покрытии ущерба называется приоритетом, или франшизой, а верхняя максимальная граница ответственности перестраховщика за последствия одного стих бедствия, причинившего ущерб, — лимитом перестрахового покрытия. Другим видом непропорционального перестрахования является перестрахование превышения убыточности. Это перестрахование касается всего страхового портфеля и ставит целью защитить финансовые интересы страховщика перед последствиями чрезвычайно крупной убыточности. Причиной чрезвычайно    крупной убыточности м.б. возникновение малого числа крупных или  мелких убытков.