Страхование профессиональной ответственности заемщиков кредита

          К страхованию кредитов относится: добровольное страхование рисков непогашения кредита; добровольное страхование ответственности заемщиков  за непогашение кредитов.

Условия страхования риска непогашения кредитов состоят в том, что на страхование принимается риск непогашения заемщиками полученных в банке кредитов и процентов по ним. Договор страхования заключается с банком и может охватывать как отдельных, так и всех заемщиков ссуд, которые выдал банк.

Страхование профессиональной ответственности заемщиков кредита является разновидностью страхования рисков непогашения кредитов. В отличии от страхования риска непогашения кредитов, договор страхования ответственности заемщиков кредита заключается между страховой организацией (страховщик) и хозяйствующими субъектами (страхователи), получающими кредиты в банке.

Объектом страхования является ответственность заемщика кредита перед банком, выдавшим кредит, за полное и своевременное погашение кредита, включая и проценты за пользование кредитом.

Страхованию подлежит не вся ответственность заемщика кредита, а определенная её часть, как правило, от 50 до 90 процентов. Остальная доля ответственности возлагается на самого страхователя.

Страховым событием считается неполучение банком в оговоренный договором срок (от 3 до 20 дней) кредита с процентами от кредита заемщика.

Ответственность страховщика возникает при наступлении страхового случая, т.е., если страхователь не возвратил банку-кредитору обусловленную кредитным договором сумму по истечении срока платежа без факта его пролонгации.

Ставки страховых вносов зависят от срока страхования (пользования кредитом), степени риска (платежеспособность заемщика) и др.

Страховая сумма устанавливается пропорционально определенному в договоре страхования проценту ответственности страховщика, исходя из всей суммы задолженности, подлежащей возврату по кредитному договору.

Основные условия страхования ответственности заемщиков за непогашение кредита в целом аналогичны условиям страхования риска непогашения кредита. Исходя из страховой суммы и установленных тарифных ставок, страховщик определяет страховые взносы, которые должны быть уплачены единовременно. Днем уплаты страховых взносов считается день поступления средств на расчетный счет страховщика.

После выплаты банку-кредитору страхового возмещения страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права банка по кредитному договору.

Финансовое состояние и платежеспособность заемщика кредита определяется с помощью методик по анализу финансово-хозяйственной деятельности хозяйствующих субъектов, в частности туристических организаций.