Страховая защита — услуга, предоставляемая страховыми организациями, является специфическим товаром страхового рынка. Страховая услуга имеет свою потребительную стоимость (обеспечение страховой защиты), кот. в случае наступления страхового события материализуется в форме страхового возмещения и стоимость/цену, которая выражается в страховом взносе (тарифе, премии), которую страхователь уплачивает страховщику.
Величина премии должна быть достаточна, чтобы:
покрыть ожидаемые претензии в течение страхового периода;
создать страховые резервы;
покрыть издержки страховой компании на ведение дел;
обеспечить определенный размер прибыли.
Цена страховой услуги, как и всякая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется равенством между поступлениями платежей от страхователей и выплатами страхового возмещения и страховых сумм по договорам плюс издержки страховой компании. При таком уровне цены страховая компания не получает никакой прибыли по страховым операциям. Верхняя граница цены страховой услуги определяется двумя факторами:
размерами спроса на нее;
величиной банковского процента по вкладам + состояние дел у СК.
Стадии жизненного цикла конкретной страховой услуги в принципе те же самые, как и у любого другого товара: введение в рынок, рост спроса, насыщение или зрелость, спад продаж и уровня прибыльности и вытеснение из рынка. Жизненный цикл страховой услуги характеризуется показателями охвата «страхового поля», т. ё. рискового сообщества, и динамикой числа заключенных договоров. Когда страховое поле близко к состоянию насыщения, рост процента охвата потенциальных клиентов договорами резко замедляется.
Цена страховой услуги достигает максимума на второй стадии жизненного цикла, на третьей стадии она стабилизируется, а на четвертой возникает необходимость ее снижения либо модификации данного вида страхования.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему