Специфическим товаром страхового рынка является страховая услуга, которая заключается в предоставлении страхователю (выгодоприобретателю) гарантии осуществления денежной выплаты определенного размера при наступлении оговоренных в договоре событий (страхового случая).
Как вид услуг «страховая услуга» имеет такие отличительные свойства как:
1) неосязаемость, что затрудняет их продажу, контроль, создает возможность для фиктивных страховых операций
2) существенная растянутость во времени
3) неотделимость от исполнителя
4) непостоянство качества
5) несохраняемость
6) непервостепенность
В трактовке ВТО «Страховая услуга», входя в состав финансовых услуг, непосредственно включает: Прямое страхование (в т.ч. сострахование):
- страхование жизни
- страхование «нежизни»
- Перестрахование и ретроцессия
- Аффилированные услуги:
- оценка риска
- актуарные услуги
- оценка ущерба и урегулирование убытка
- консультационные
Весь спектр разнообразных страховых услуг представляет собой ассортимент страхового рынка.
Классифицировать страховые услуги можно по следующим критериям:
1) по характеру страховых обязательств выделяют, прежде всего, страхование жизни и виды страхования иные, чем страхование жизни (life-non life);
2) по форме проведения: обязательное и добровольное страхование
3) по объектам страховой защиты (по однородности рисков): отрасли, подотрасли и виды страхования
4) по классам опасностей: огневое, морское, сельскохозяйственное … страхование
5) по числу застрахованных: индивидуальное и групповое (коллективное)
6) по категории страхователей: страхование физлиц и юрлиц
7) в целях лицензирования выделено 24 вида страхования (ФЗ «Об организации…»
8) по определению страховой выплаты: страхование суммы и страхование возмещения. К страхованию возмещения относятся имущественное страхование и страхование ответственности, где потери всегда носят материальный характер. При страховании жизни и от несчастных случаев вред здоровью и смерть нельзя оценить деньгами, производится выплата согласованной заранее страховой суммы. Что же касается ДМС, то оно чаще относится к страхованию возмещения, т.к. здесь покрываются расходы на лечение, но может относиться и к страхованию суммы.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему