Правовое регулирование страхования, нормативные акты, регулирующие страховые правоотношения, специфика гражданского законодательства в сфере страхования.

Страхование представляет собой систему экономических отношений, связанных с созданием страховщиком за счет взносов страхователей страховых фондов, используемых для компенсации ущерба, нанесенного застрахованным имущественным интересам. При заключении договора данные экономические отношения приобретают правовую форму.

Субъектами отношений в этом случае являются физические и юридические лица, а объектами – материальные и нематериальные ценности. В связи с этим стразовые правоотношения попадают в сферу действия гражданского права (взаимоотношения страховых компаний с бюджетом, органами государственного управления, административными и другими отраслями права).

Всю совокупность нормативных актов, регулирующих страховые правоотношения, можно разделить на три уровня:

1 – ГК РФ является нормативной базой гражданского права, определяет принципы взаимоотношений субъектов на всех уровнях: начиная от граждан и заканчивая государством, и является главным регулятором экономической жизни общества. Основная его цель – обеспечение равноправия субъектов предпринимательства во всех сферах рыночной экономики.

2 – специальное (отраслевое) законодательство, которое регулирует правовые и экономические отношения в конкретных отраслях экономики. Эти законы определяют принципы организации страхового дела, дают трактовку основных страховых понятий и являются базой для разработки других законов, постановлений, указов и нормативных актов второго и третьего уровня, а также документов страховых компаний.

3 – нормативные акты Президента, правительства, министерств и ведомств, в частности Министерства финансов РФ, Департамента страхового надзора Минфина России, Министерства по налогам и сборам, Государственного комитета по статистике и т.д.

Трехуровневое нормативное обеспечение определяет для каждой страховой компании: во-первых, четко сформулированный круг обязанностей перед клиентами, партнерами, государством и, во-вторых, определяет права. Реализация этих прав и обязанностей осуществляется через документы, разрабатываемые каждым конкретным субъектом страхового рынка. К ним относятся: общие условия страхования, правила страхования, формы заявлений на страхование, договоров страхования, страховых полисов.