Документы, необходимые для регистрации. Виды лицензий

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, они имеют право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.

Лицензий, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В них указываются банковские операции, которые вправе проводить данная кредитная организация, а также валюта, в которой они могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

Юридическое лицо, осуществляющее банковские операции без лицензии, наказывается взысканием всей суммы, полученной в результате проведения данных операций, а также штрафом в двукратном размере этой суммы. Эти средства поступают в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, уполномоченного на то федеральным законом соответствующего федерального органа исполнительной власти или Банком России.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы (о каждом документе подробно будет рассказано в следующих подразделах):

1)   заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских 'операций;

2)   учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3)  устав;

4)      протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

5)    свидетельство об уплате государственной пошлины;

6)  копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения opгaнами Министерства РФ о налогах и сборах выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7)   декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные, органами Министерства РФ о налогах и сборах, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:

— о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

— о наличии (отсутствии) судимости.

В настоящий момент вновь созданному банку могут выдаваться следующие виды лицензий:

1    — лицензия на ведение банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады денег физических лиц) — см. рис. 1;

2   — лицензия на ведение банковских операций в рублях 'и иностранных валютах (без права привлечения во вклады денег физических лиц); при наличии такой лицензии банк впранс устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным числом иностранных банков — см. рис. 2;

3     — лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида

Банк, желающий расширить свою деятельность, Должен получить дополнительные лицензии; для этого ему необходимо соблюдать следующие условия:

1)      быть в течение последних шести месяцев финансово устойчивым;

2)    выполнять резервные требования Банка России;

3)      не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фондами;

4)  иметь адекватную организационную структуру, в том числе службу внутреннего контроля;

5)  иметь сотрудников, отвечающих квалификационным требованиям Банка России;

6)    соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

При соблюдении указанных условий действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

2     — на ведение операций в рублях и иностранных валютах (если до этого банк имел только лицензию первого вида),

3   — работу с драгоценными металлами (если банк до этого не получил такую лицензию отдельно или одновременно с лицензией второго вида). Как и в случае с вновь создаваемым банком, данная лицензия может быть выдана действующему байку при наличии или одновременно с лицензией второго вида;

4     — лицензия на привлечение во вклады денег (в рублях) физических лиц; данная лицензия может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет — см. рис. 4;

5      — лицензия на привлечение во вклады денег физических лиц (в рублях и иностранных валютах). Такая лицензия может

быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, при наличии у него лицензии старого вида или одновременно с ней — см. рис. 5;

б — генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, имеющему перечисленные выше лицензии на ведение всех банковских операций в рубях и иностранных валютах и выполняющему установленные Банком "России требования к размеру собственного капитала — см. рис, 6. Наличие лицензии третьего вида не является обязательным условием получения генеральной лицензии.

Собственный капитал банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн евро (п. 1.4 Указания ЦБ № 586-У от 24 июля 1999 i.)

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.

Банк, получивший генеральную лицензию, имеет право (дополнительно к правам, предоставляемым лицензиями 1—5) в установленном порядке создавать филиалы за границей и/или приобретать доли в уставных капиталах кредитных организаций — нерезидентов.

Для получения лицензии, позволяющей расширить деятельность, банк должен представить в соответствующее территориальное учреждение Банка России следующие документы:

•   ходатайство (включающее бизнес-план банка или дополнения к нему), подписанное председателем совета или другим уполномоченным лицом;

•    опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий обращению за получением лицензии, расширяющей деятельность;

•     баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

В соответствии с письмом ЦБ РФ от 17 октября 1996 г № 345 «Об установлении российскими кредитными организациями прямых корреспондентских отношений с иностранными банками» (с изменениями от 22 октября 1997 г.) кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая не пре- ' доставляет права на установление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками, могут устанавливать такие отношения (открывать счета НОСТРО и ЛОРО) с:

— уполномоченными банками государств-участников СНГ (Азербайджанская Республика, Республика Армения, Республика Беларусь, Республика Грузия, Республика Казахстан Кыргызская Республика, Республика Молдова, Республика Таджикистан, Туркменистан, Украина, Республика Узбекистан);

- с «Моснарбанком» (Лондон, Сингапур), «Эйроб'аиком» (Париж), «Ост-Вест, Хандсльс-банком (Франкфурт), «Донау-банком» (Вена),, «Ист-Вест Юнайтед Банком (Люксембург) «Русским коммерческим банком» (Цюрих) и «Русским коммерческим банком» (Лимассол, Кипр).

Кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая предоставляет право на установление прямых корреспондентских отношений с ограниченным числом иностранных банков, вправе устанавливать прямые корреспондентские отношения (открывать счета НОСТРО, ЛОРО) с иностранными банками в пределах - количества, указанного в лицензии (включая банки Латвийской Республики, Литовской Республики, Эстонской Республики) и, кроме того, с банками указанными в п. п. 1.1 и 1.2 письма ЦБ РФ.

1. Ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

Данное ходатайство содержит: экономическое обоснование технической возможности и квалифицированной готовности кредитной организации совершат

банковские операции; информацию об учредителях кредитной организации, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития; цель создания кредитной организации; приоритетные направления ее деятельности; предполагаемую клиентуру; ресурсы, которые будут привлекаться для развития кредитной организации; планируемое управление деятельностью кредитной организации (в том числе создание службы внутреннего контроля).

Учредители также представляют документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, или обязательство арендодателя о предоставлении здания (помещения) в аренду в случае регистрации кредитной организации. Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь оборудование, пожарную и охранную сигнализацию, а также кассовый узел (технически укрепленный) для осуществления кассовых операций в соответствии с требованиями Банка России.

При приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и , (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, учредители кредитной организации уведомляют об этом Банк России. Для этого к ходатайству о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций прилагаются сведения об имущественных отношениях участников.

К ходатайству о, регистрации также прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности (отдельна на каждый год).

2. Учредительный договор

Учредительный договор должен содержать:

o    обязанность учредителей создать кредитную организацию;

o    порядок совместной деятельности по ее созданию;

o    указание на организационно-правовую форму кредитной организации;

o    условия передачи кредитной организации своего имущества и участия в ее деятельности;

o    условия и порядок распределения между участниками прибыли и покрытия убытков;

o    порядок управления деятельностью кредитной организации;

o    условия и порядок выхода учредителей из ее состава;

o    размер уставного капитала;

o    долю каждого учредителя в уставном капитале;

o    ответственность участников за нарушение обязанностей по внесению вкладов;

o    сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решении (в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями кредитной организации. При этом указываются их место нахождения (почтовый адрес) и банковские реквизиты.

Подпись учредителя — юридического лица долл^а быть заверена его печатью. Паспортные данные учредителе — физического лица и наличие полномочии на подписание учредительного договора от имени юридического лица сверяются работником соответствующего подразделения территориального учреждения Центрального банка Российской Федерации по месту предполагаемого нахождения кредитной организации, о чем делается соответствующая запись в учредительном договоре.

3. Устав кредитной организации

Устав кредитной организации должен содержать следующие данные:

• Фирменное наименование (полное официальное) с указанием на организационно-правовую форму и сокращенное — для использования в платежных документах. Фирменное наименование включает слово «банк» или слова «небанковская кредитная организация». Полное и сокращенное наименования должны быть отражены на титульном листе устава и в печати банка.
• Место нахождения (почтовый адрес) органов управления кредитной организации и се обособленных подразделений (ст. 54 ГК РФ «Наименование и место нахождения юридического лица»).
• Перечень банковских операций и сделок, которые предполагает осуществлять кредитная организация в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
• Сведения о размере уставного капитала и размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу).
• Порядок управления деятельностью кредитной организации: состав и компетенция ее органов управления, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов; руководство текущей деятельностью кредитной организации должно осуществляться одновременно коллегиальным и единоличным исполнительными органами.
• Размер вклада, дающего право одного голоса на собрании участников кредитной организации.
• Положение, касающееся учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном Росархивом порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации.
• Порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации.
• Иные положения, не противоречащие действующему законодательству.

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, кроме указанных выше положений, должен содержать следующие сведения:

• тип акционерного общества (открытое или закрытое);
• количество, номинальная стоимость, категории (обыкновенные, привилегированные) акций и типы привилегированных акций, размещаемых обществом;
• права акционеров — владельцев акций каждой категории
• (типа);
• иные положения, предусмотренные федеральным законом «Об акционерных обществах».

К уставу кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, прилагается список акционеров, который содержит подписи и паспортные данные учредителей — физических лиц, а также подписи руководителей учредителей — юридических лиц, заверенные их печатями. При этом указывается место нахождения (почтовый адрес) учредителей.

4. Протокол общего собрания учредителей.

Данный протокол содержит решения о создании кредитной организации, утверждении ее наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, решение об утверждении расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности, а также решение об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов.

Кроме того, к протоколу прилагаются следующие документы:

• Свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации. Оплата государственной пошлины за регистрацию кредитной организации физическими и юридическими лицами, не являющимися ее учредителями, не допускается. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере %. объявленного уставного капитала кредитной организации. Сбор вносится по месту нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета.
• Нотариально установленные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последних года деятельности, а также документ, выданный органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающий выполнение учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три последних года.
• Декларация о доходах учредителей — физических лиц, заверенная органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающая источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации.

Не допускается назначение на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовлетворительному финансовому состоянию кредитной организации.

Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов и о замене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня принятия такого решения. Сообщение о назначении нового руководителя и (иди) главного бухгалтера должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 ст. 14 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Банк России в месячный срок даст согласие на указанные назначения или, представляет мотивированный отказ в письменной форме «а Основаниях, предусмотренных ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

При этом учредители — юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три года. Учредители должны располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка России для внесения их в уставный капитал кредитной организации.

Наличие задолженности у юридического лица перед бюджетом независимо or имеющейся отсрочки по ее уплате является основанием для отказа в Приеме такого Юридического лица в состав учредителей кредитной организации.