Факторинг представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции (товаров, работ, услуг), и является разновидностью торгово-комиссионной операции.
Цель факторинговых операций - своевременное инкассирование долгов для снижения потерь от отсрочки платежа и предотвращения появления безнадежных долгов. Использование факторинга ускоряет получение большей части платежей, гарантирует полное погашение задолженностей, снижает расходы, связанные с ведением счетов, и обеспечивает своевременность поступления платежей поставщикам при наличии временных финансовых трудностей у плательщиков.
Основная функция факторинга - предоставление финансовых средств поставщику продукции после ее отгрузки или в определенный договором факторинга день.
Отличие финансирования при факторинге от других банковских продуктов.
Принципиальное отличие факторинга и кредита заключается в том, что кредит ориентирован на успехи компании в прошлом, на те активы, которые были заработаны вчера, факторинг же ориентирован на будущие успехи в продажах, и даже если продажи вырастут в 5 раз, это не будет ограничением для финансирования в рамках факторинга.
|
Факторинг |
Кредит |
Овердрафт |
|
Кто возвращает банку деньги |
||
|
Погашается из денег, поступающих от дебиторов |
Возвращается Банку заемщиком |
Возвращается Банку заемщиком |
|
На какой срок выдается |
||
|
Выплачивается на срок фактической отсрочки платежа (до 90 - 120 календарных дней) |
Выдается на фиксированный срок. Внимание!
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к
профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные
корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.
|
Устанавливаются жесткие сроки пользования траншем, как правило, не превышающие 30 дней |
|
Когда происходит выплата |
||
|
Выплачивается в день поставки товара |
В обусловленный кредитным договором день |
Срок действия договора ограничен (не более 3-6 месяцев) |
|
Нужно ли расчетно-кассовое обслуживание в Банке |
||
|
Переход компании на расчетно-кассовое обслуживание в Банк не требуется |
Банк может включить в кредитный договор условие о переходе заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк |
Банк может включить в кредитный договор условие о переходе переход заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк |
|
Требуется ли какое-либо обеспечение |
||
|
Не требуется никакого обеспечения |
Банк может потребовать предоставить залог по кредиту и/или обязать заемщика обеспечить обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа |
Предусмотрено поддержание определенного оборота (5:1) по расчетному счету. Обеспечение в виде залога не требуется |
|
Лимит по выдаче денежных средств |
||
|
Размер не ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента |
Выдается на заранее обусловленную сумму |
Лимит устанавливается из расчета 15-50% от месячных кредитовых поступлений на расчетный счет заемщика |
|
Срок погашения |
||
|
Погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара |
Погашается в заранее обусловленный день |
Все кредитовые поступления автоматически списываются с расчетного счета в погашение овердрафта и процентов по нему |
|
Необходимое количество документов |
||
|
Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры |
Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов |
Для получения овердрафта необходимо оформлять большое количество документов |
|
Возможность повторного получения |
||
|
Продолжается бессрочно |
Погашение не гарантирует получение нового |
Погашение не гарантирует получение нового |
|
Дополнительные услуги |
||
|
Сопровождается сервисом, который включает в себя: управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и многое другое |
При кредитовании помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг |
При овердрафте помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг. |
Овердрафт - кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.
Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счет клиента.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему