К заслугам итальянских купцов следует отнести и создание страховой терминологии. Во всяком случае, уже в XII-XIV вв. при осуществлении страховых операций в ходу были выражения «assurazioni», «risigo», «praemia», «pollizza». В первом без труда узнаются современные понятия «Assurance» (франц.) и «Insuranse» (англ.), означающие страхование, а три последующих почти дословно соответствуют русским терминам - риск, премия, полис.
Термин «underwriter» происходит из практики страхования Lloyd's: каждое лицо, желающее принять часть риска на свою ответственность, подписывало свое имя под суммой и описанием риска (андеррайтер - подпись под рисками). Как правило, андеррайтер уполномочен страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать и оценивать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля компании, а андеррайтинг (underwriting) - это процедура анализа и отбора рисков для принятия их на страхование (перестрахование); включает их идентификацию5, оценку, классификацию по источникам и степеням опасности, квалификацию на страховые или нестраховые, определение сроков, условий и размеров страхового покрытия, расчет размеров премии. Кроме того, андеррайтер может принять меры предосторожности, передав другим страховщикам часть риска. Практика привела к необходимости перестрахования6, предоставляющее непосредственному страховщику гарантию, с помощью которой он сможет поддержать андеррайтерский счет7 погашенным (сбалансированным). Благодаря перестрахованию возникает гарантия прямого страховщика, могущего принять на себя риски, зная, что изначально составленная программа перестрахования будет гарантией его выживаемости в трудные времена или в случае катастрофы, оценки качества андеррайтинга необходимо также учитывать и объективный фактор как важную его составляющую.
Вскоре выяснилось, что для определения размера предварительных носов либо более высокой процентной ставки необходимы довольно сложные расчеты, основанные на чисто математической вероятности бедствий и катастроф. Так зародилась профессия актуария (actuary) - специалиста в области математической статистики и теории вероятности, профессионально занимающегося расчетами тарифов, резервов и обязательств страховой компании. Первоначально актуарные расчеты выполнялись в области страхования жизни; в настоящее время они применяются при разработке планов в негосударственных пенсионных фондах, в банковской сфере, при формировании биржевой политики. Специальность актуария возникла в XVIII в. в связи с развитием страхового дела в европейских странах. Деятельность актуариев оказала определенное влияние становление демографической статистики, особенно на изучение смертности и разработку таблиц смертности.
Возникает потребность выделения из круга страхователей лиц, осуществляющих общее руководство и обеспечивающих сохранность страхового фонда. Тем самым происходит постепенное разделение лиц - участников страховых соглашений - на страховщиков (insurer) и страхователей (insured).
Поможем написать любую работу на аналогичную тему