Классификация страхования. - Конспект лекций по дисциплине: «страхование»

Страхование осуществляется специализированными страховыми организациями. Сферой их деятельности является внутренний и (или) внешний рынок. Различие в страховых отношениях обусловлено разнообразием категорий страхователей, объемом страховой ответственности, формой проведения (добровольное или в силу закона). Для упорядочения страховых отношений, создания единой взаимосвязанной системы страхования, реализации принципов государственно-правового регулирования и контроля за страховой деятельностью введена классификация страхования.

Классификация–иерархически подчиненная система взаимосвязанных звеньев, позволяющих создать стройную картину единого целого с выделением совокупных частей.

В основе любой классификации должны быть заложены критерии, пронизывающие все ее взаимосвязанные звенья. В страховании таковых два: объект страхования и объем страховой ответственности.

Классификация по объектам страхования (всеобщая) – иерархическая система деления страхования на отрасли, подотрасли и виды, которые являются звеньями классификации, при чем каждое последующее является частью предыдущего. Т.о. высшее звено классификации–отрасль, среднее–подотрасль, низшее–вид. Данные звенья охватывают обе существующие формы страхования–добровольное и обязательное.

Для возникновения страховых отношений между страховщиком и страхователем должны быть соблюдены два основных принципа: 1. у страхователя возникает потребность застраховать те или иные объекты, а страховщик имеет возможность ее удовлетворить, предоставив определенные услуги; 2. стоимость услуги, определенная в величине страхового тарифа (тарифной ставки), должна устраивать ту и другую сторону. Для определения страхового тарифа необходимо выделение видов страхование. При этом происходит конкретизация категорий страхователей, объектов страхования и страховой стоимости данных объектов.

Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

Как отмечалось выше, существует две формы страхования добровольная и обязательная, установленная законом. Принципы осуществления первой вытекают из ее названия. Вторая возникает тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только страхователя или другого конкретного пострадавшего лица, но и общества в целом. В этом случае государством устанавливается обязанность внесения соответствующим кругом страхователей фиксированных страховых платежей в установленные сроки в соответствующие государственные фонды.

Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты–ОМС, социальное страхование, страхование военнослужащих, студентов, пассажиров.

Таким образом, нами рассмотрена классификация страхования по объектам страхования или всеобщая.

Рисунок 1. Классификация лицензирования субъектов страхового дела в РФ