Виды страхования жизни

Теория и практика страхования жизни демонстрирует большое разнообразие видов договоров страхования жизни, заключаемых страховыми организациями при реагировании на малейшие изменения в функционировании финансового рынка. Однако все виды страхования жизни имеют определенные типические характеристики, выработанные за всю историю развития данного вида страхования.

Главными критериями, по которым различают виды страхования жизни, являются:

а) объект страхования;

б) предмет страхования;

в) порядок уплаты страховых премий;

г) период действия страхового покрытия;

д) форма страхового покрытия;

е) вид страховых выплат;

ж) форма заключения договора.

Таким образом, основываясь на данных критериях, выделяют следующие виды страхования.

1. По виду объекта страхования жизни различают:

Ш страхование собственной жизни, когда застрахованный и страхователь - одно лицо;

Ш страхование в отношении другого лица, когда застрахованный и страхователь - разные лица;

Ш совместное страхование жизни на основе принципа первой или второй смерти.

2. В зависимости от предмета страхования жизни выделяют:

Ш страхование на случай смерти;

Ш страхование на дожитие.

3. В зависимости от порядка уплаты страховых премий выделяют:

Ш страхование жизни с единовременной (однократной) премией;

Ш страхование жизни с периодическими премиями, уплачиваемыми:

• в течение срока договора;
• в течение ограниченного периода времени, меньшего, чем срок договора;
• на протяжении всей жизни.

Однократная премия подразумевает оплату страхового взноса один раз при подписании договора.

Периодические премии уплачиваются ежегодно, ежеквартально или ежемесячно.

4. По периоду действия страхового покрытия различают:

Ш пожизненное страхование (на всю жизнь);

Ш страхование жизни на определенный период.

5. В зависимости от формы страхового покрытия можно выделить следующие формы страхования жизни:

Ш на твердо установленную страховую сумму;

Ш с убывающей страховой суммой;

Ш с возрастающей страховой суммой;

Ш при увеличении страховой суммы в соответствии с ростом индекса розничных цен;

Ш при увеличении страховой суммы за счет участия в прибыли страховщика;

Ш при увеличении страховой суммы за счет прямого инвестирования страховых премий в специализированные инвестиционные фонды.

6. По виду страховых выплат различают страхование жизни:

Ш с единовременной выплатой страховой суммы;

Ш с выплатой ренты (аннуитета);

Ш с выплатой пенсии.

7. По способу заключения договоры страхования жизни делятся на договоры:

Ш индивидуальные;

Ш коллективные.