Нужна помощь в написании работы?

Классификация в любой области знания или деятельности человека подразумевает иерархическую систему соподчиненных систем и их элементов, создающих стройную картину единого целого с выделением относительно самостоятельных его частей.

Классификация в страховании делит всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в иерархической соподчиненности. Классификация в России имеет общие по сравнению с другими странами критерии, но также и свою специфику.

В России сложились две родовые группы. Одна базируется на содержательной стороне страхового предпринимательства, другая — на формах, при помощи которых реализуется содержание.

Классификация по содержанию опирается на критерий различия в объектах страхования и представлена ниже.

Страхование имущества

Личное страхование

Страхование ответственности

Объект

Имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом 

Имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с причинением вреда жизни, здоровью граждан

Имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вредф

Участники

Страховщики

Страхователи

Застрахованные липа

Страховщики

Страхователи

Выгодоприобретатели

Застрахованные       

Страховщики

Страхователи

Застрахованные лица

Третьи лица

Защита

Полное или частичное возмещение ущерба в денежной форме

Полное или частичное страховое обеспечение при страховом случае, зависящее от условий страхования 

Полное или частичное возмещение ущерба в денежной форме

На основе содержательного критерия различие в объектах страхования подразделяется:

на первое звено (высшее) — Отрасли страхования;

второе звено (среднее) — подотрасли;

третье звено (низшее) — виды страхования.

Отрасль страхования — это звено классификации страхования, в широком смысле слова характеризующее страхование жизни и здоровья человека, материальных ценностей, обязательств страхователей перед третьими лицами.

Вид страхования как часть отрасли характеризуется страхованием однородных имущественных интересов и выражает конкретные интересы страхователей, связанные со страховой защитой конкретных объектов. Вид страхования включает отдельные разновидности.

Разновидность страхования — это страхование однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности, служащее базой для построения тарифов, разработки методики исчисления ущербов, размеров страховых выплат.

Все звенья данной системы охватывают обе формы проявления страхования (обязательную и добровольную).

Для практической работы первое и третье звенья классификации не используют, поскольку отрасль — слишком крупный показатель, а разновидностей множество, и введение их в бизнес-план сделает его громоздким и неуправляемым. Для планирования своей деятельности страховщики используют второе звено, обеспечивающее укрупненные показатели планирования их деятельности и конкретизацию интересов субъектов страхового рынка.

В отечественной и зарубежной литературе с учетом различий в объектах страхования выделяют страхование:

1) имущества, имущественных и материальных интересов государственного сектора экономики, где субъектами служат государство и его институты;

2) объектов кооперативного сектора экономики, где субъектами служат кооперативы;

3) тех же объектов арендованного сектора экономики, где субъекты — арендаторы имущества любой формы собственности;

4) объектов частного предпринимательского сектора, где субъектами являются частные предприниматели всех организационно-правовых форм;

5) имущества совместных предприятий, где субъектами являются их совладельцы;

6) имущества гражданского сектора, где субъектами являются граждане страны (физические лица).

В таблице представлена классификация страхования имущества с учетом различий в объектах страхования.

Вид     Объект

Страхование средств наземного транспорта        Имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного средства

Страхование средств воздушного транспорта     Имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др.

Страхование средств водного транспорта Имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др.

Страхование грузов Имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов) независимо от способа их транспортировки

Страхование финансовых рисков  Имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с полной или частичной компенсацией потери доходов (дополнительных расходов), вызванных следующими событиями:

- остановка производства или сокращение объема производства

- в результате оговоренных событий;

- потеря работы (для физических лиц);

- банкротство;

- непредвиденные расходы;

- неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;

- понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки) и др.

Страхование других видов имущества     Имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества иного, чем перечислялось выше

По роду опасности имущественное страхование подразделяется на следующие виды:

1) различного имущества (производственного, домашнего, государственного и т.д.) от огня и других стихийных бедствий;

2) сельскохозяйственных культур от засухи и прочих стихийных бедствий;

3) животных от падежа или вынужденного забоя;

4) любого имущества, в том числе транспортных средств, от кражи, аварий, угона и других подобных рисков.

По различным аспектам жизни людей выделяют следующие виды личного страхования:

Вид     Страховай случай

Страхование жизни (дожитие, рента, аннуитет)  Страховые выплаты и выплаты пенсий производятся в случаях:

- дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста;

- смерти застрахованного лица

Страхование от несчастных случаев и болезней Выплаты производятся при наступлении событий:

- нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни;

- смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

- утраты (постоянной или временной) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию

Медицинское страхование  Выплаты производятся при обращении застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования

Пенсионное страхование    Выплаты производятся при дожитии до установленного законодательно возраста для получения пенсионного обеспечения (или по болезни)

В страховании выделяют пять видов страхования ответственности:

Вид     Объект

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств Имущественные интересы лица, связанные с обязанностью последнего возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам в связи с использованием автотранспортного средства

Страхование гражданской ответственности перевозчика          Имущественные интересы лица, связанные с обязанностью последнего возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта

Страхование гражданской ответственности предприятии — источников повышенной опасности            Имущественные интересы лица, связанные с обязанностью возместить ущерб, нанесенный окружающей природной среде и третьим лицам

Страхование профессиональной ответственности          Имущественные интересы лица, связанные с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам

Страхование ответственности за неисполнение обязательств или ненадлежащее исполнение обязательств по договору   Имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, являющегося должником, связанные с обязанностью последнего возместить убытки, уплатить неустойку кредитору в связи с неисполнением застрахованным обязательства, в том числе договорного

Для целей лицензирования в России применяется классификация страховой деятельности по объектам, представленная ниже на рисунке.

 В настоящее время в связи с законодательно принятыми изменениями в классификации видов страхования предусмотрено 23 вида страхования, из них четыре относятся к транспортному страхованию, восемь видов страхования гражданской ответственности и пять видов личного страхования. Кроме того, подлежат лицензированию перестрахование, деятельность страховых брокеров и взаимное страхование. Современная классификация видов страхования соответствует основным требованиям международных стандартов и мировой практике страхования. Переход на новую видовую классификацию страхования является очередным этапом предстоящего вступления России во Всемирную торговую организацию (ВТО).

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту
Узнать стоимость
Поделись с друзьями

Проверь свои знания, ответь на тесты по теме:

В страховании

Добавить в избранное (необходима авторизация)