Виды страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта в РФ

В России страхование ответственности осуществляется в добровольном и обязательной формах. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств является наиболее известным видом страхования гражданской ответственности, начавшим бурно развиваться в 20-е годы нашего столетия, когда стала возрастать интенсивность автомобильного движения и увеличился риск дорожно-транспортных происшествий. В большинстве развитых стран оно проводится в обязательной форме, которая во многих европейских государствах (Финляндии, Норвегии, Дании, Великобритании, Германии и др.) была введена еще до Второй мировой войны. Это обусловлено стремлением органов власти предоставить потерпевшим в дорожных авариях гарантию возмещения причиненного им вреда. С другой стороны, обязательная форма проведения страховых операций, приводя практически к полному охвату страхованием имеющегося в той или иной стране парка автотранспортных средств (как правило, незастрахованными оказываются от 1 до 6% средств транспорта), обусловливает одно из ведущих мест данного вида страхования в объеме собираемых страховых премий.

В России данный вид страхования появился с 1 июля 2003 года со вступлением в силу Федерального закона №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Этот вид страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств подробнее рассмотрим в п. 3.

Поскольку в законе об ОСАГО оговорены максимальные суммы страховых выплат по видам ущерба, помимо полиса ОСАГО практически в любой страховой компании предложат полис ДСАГО – добровольного страхования автогражданской ответственности. Добровольное страхование является дополнительным по отношению к страхованию, предоставляемому в соответствии с договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Выплата страхового возмещения по Правилам ДСАГО осуществляется в случае недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по договору обязательного страхования.

Устанавливается максимальный лимит ответственности страховщика (500 тыс., 1 млн., 1,5 млн, 3 млн. и т.д. рублей), до которого действует суммарная (обязательная плюс добровольная) ответственность.

В 2009 году Россия вступила в систему «Зеленая карта», международный аналог ОСАГО. «Зеленая Карта» – это система международного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, существующая с 1953 года, участниками которой являются 45 стран: большинство европейских, ряд стран Северной Африки и Средиземноморья.

В каждой стране учреждается национальное страховое бюро «Зеленая карта», основной функцией которого является выплата страховых возмещений потерпевшим в результате ДТП, происходящих на территории страны, в которой учреждено данное бюро, по вине держателей иностранных сертификатов «Зеленая карта». За управление и текущую деятельность системы отвечает Совет бюро «Зеленая карта», в который входят все 45 бюро стран-участниц.

Функции российского национального бюро «Зеленая карта» возложены на Российский союз страховщиков распоряжением Правительства РФ от 19.03.2008 № 863.

В январе 2009 года только 12 российских автостраховщиков вступили в «Зеленую карту». От участия отказались такие компании как «Ингосстрах», «МАКС», «СОГАЗ» из-за больших лимитов ответственности в некоторых странах, и как следствие – возможных огромных убытков.

Тарифы по «Зеленой карте» едины для всех российских страховщиков и устанавливаются РСА по согласованию с Министерством Финансов.