Современное состояние и перспективы развития рынка страхования гражданской ответственности

Несмотря на сложные условия финансового и экономического кризиса, в которых пришлось работать российским страховщикам, рынок, тем не менее, за 2009 год вырос в целом на 2,7%.

На конец 2009 г. в РФ было зарегистрировано 702 страховые организации, 104 из которых имеют лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

ОСАГО. Данные о доле страховых премий и страховых выплат по ОСАГО в 2009 г. представлена на  рис. 1.

Рост численности автопарка в период до 2009 года сопровождался ростом количества договоров ОСАГО. В 2009 году общее число транспортных средств в Российской Федерации составило 44,4 млн., при этом число заключенных договоров ОСАГО по сравнению с аналогичным показателем предыдущего года сократилось на 4,3% и составило 35,2 млн.

Рис. 1. Структура страховых премий и выплат в 2009 году

На рис. 2 показано соотношение роста автопарка и числа договоров ОСАГО.

Рис. 2. Сравнение численности автопарка и числа заключенных договоров ОСАГО

Величина прироста договоров ОСАГО и величина прироста числа транспортных средств до 2009 года постепенно выравнивались, однако в 2009 году количество заключенных договоров снизилось.

В период до 2008 г. Наблюдалась тенденция повышения аварийности на дорогах РФ, следовательно, росло и число нуждавшихся в возмещении вреда по ОСАГО. В 2008 и 2009 гг. число ДТП на дорогах РФ составило 218,3 тыс. и 203,6 тыс. соответственно.

Рис. 3. Сравнение прироста числа ДТП и ТС

В 2009 г. Продолжается снижение числа ДТП, в которых причинен вред жизни и здоровью физических лиц. В 2009 г. Произошло 203,6 тыс. ДТП, что на 6,7% ниже числа ДТП в 2008 г. Число пострадавших в 2009 году сократилось на 5,9% – с 300,8 тыс. в 2008 г. до 283,1 тыс.

Вместе с тем число заявленных страховых случаев по ОСАГО продолжает расти, что свидетельствует в первую очередь о росте числа ДТП, в которых вред причинен только имуществу.

Таким образом, вклад системы ОСАГО в ликвидацию последствий аварий на дорогах постоянно растет.

За период с 1июля 2003 г. по 31 декабря 2009 г. было заключено более 205 млн. договоров ОСАГО, более 9 млн. потерпевших получили возмещение вреда, общая сумма страховых выплат составила более 211 млрд. руб.

В 2009 г. было заключено 35,2 млн. договоров, получено 85,8 млрд.  руб. страховых премий, урегулировано 1,96 млн. страховых случаев, осуществлено 48,5 млрд. руб. страховых выплат.

Динамика собранных страховых премий и произведенных страховых выплат по годам представлена на рис. 4.

Рис. 4. Страховые премии и выплаты по ОСАГО

Отношение страховых выплат к страховым премиям по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целом по России в 2009 году составило 56,5%.

Вместе с увеличением суммы  страховых выплат в 2009 г. возрастало количество страховых случаев. Так, в прошедшем году к страховщикам обратились 2,07 млн. потерпевших, что на 4,6% больше, чем в 2008 году. При этом количество заключенных договоров снизилось на 4,3%.

По состоянию на 31 декабря 2009 г. 140 страховых организаций имели лицензию на осуществление ОСАГО. Средний размер уставного капитала в целом в сегменте ОСАГО – 610 млн. руб.

Безусловным лидером среди федеральных округов по суммам собранной премии и осуществленных страховых выплат стал Центральный ФО - 31607 млн. руб. (36,7% премий) и 14 702 млн. руб. (30,1% выплат) соответственно (рис. 5 и рис. 6).

Рис. 5. Страховые премии по ОСАГО

Рис. 6.  Страховые выплаты по ОСАГО

По числу проданных полисов ОСАГО и объему собираемой премии российский страховой рынок устойчиво превышает докризисный уровень, это свидетельствует о том, что рынок окончательно оправился от кризиса, и продолжает поступательное развитие. Поскольку количество автомобилей в стране продолжает расти, рынок ОСАГО будет увеличиваться. Несмотря на заявления страховых компаний об убыточности данного вида страхования, объемы страхований по ОСАГО растут, что не удивительно, т. к. доля выплат в размере собранных премий не превышает 77%, отведенных законом для нетто-ставки или справедливой стоимости страховки, а составляет 56,5%.

Если Минфин согласно планам до конца года согласует и внесет в правительство поправки в закон об ОСАГО об увеличении лимита выплат в части причинения вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП до 500000 руб., по имуществу пострадавших – до 200000 руб.,  то дополнительное добровольное страхование автогражданской ответственности сдаст позиции.