В России правоотношения, возникающие по поводу заключения договора банковского вклада, регулируются целым комплексом правовых актов, одним из основных актов, регулирующим эти отношения является, Гражданский Кодекс РФ в частности, глава 44. В этой главе довольно подробно урегулированы права и обязанности сторон по договору банковского вклада, равно как и установлена ответственность за нарушения этих обязанностей.
Нормы гл. 44 "Банковский вклад" ГК РФ по существу не содержат отсылок к банковским правилам. Исключение касается некоторых процедурных вопросов и формы документов (наряду с предусмотренными ГК РФ сберегательной книжкой, сберегательным или денежным документом), подтверждающих внесение вкладчиком или поступление на его счет денежной суммы в качестве вклада. Иное регулирование по сравнению с нормами ГК РФ может осуществляться только федеральным законом.
Другим по значимости нормативно правовым документом является Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Закон о банках и банковской деятельности закрепляет понятие депозита и устанавливает случаи, когда привлечение денежных средств не является депозитом или вкладом; далее, он регулирует отношения банка с клиентом и определяет ряд вопросов, связанных с открытием банковского счета и заключением договора банковского счета посвящены статьи 29, 30, 36 и 37.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определяет, что кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы; максимальный размер крупных кредитных рисков; максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения; нормативы достаточности капитала и др.
В соответствии с п. 1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин.
Особое место в регулировании договоров банковского вклада занимают нормативные акты Банка России, уполномоченного регулировать осуществление банковской деятельности. Среди наиболее важных документов необходимо обратить внимание на следующие нормативные акты Банка России.
В методических рекомендациях по проверке депозитных операций от 27.03.1996. N 25-1-32 установлена цель проверки, которой является определение соответствия их действующему законодательству и оценка качества привлеченных ресурсов с точки зрения влияния на финансовую устойчивость банка. В ходе проверки анализируются привлеченные банком депозиты: по срокам возврата (своевременность выполнения обязательств банка перед вкладчиками), уровню процентных ставок (платы за депозит), соблюдение банком принципа диверсификации при проведении депозитных операций и правильности оформления договоров. В методических рекомендациях по проверке депозитных операций перечислены нормативные акты, регулирующие депозитные операции, перечислены основные нарушения порядка открытия депозитных счетов и.т.д..
Также в данной сфере используются следующие нормативные акты:
Положение ЦБ РФ от 21.09.2001 № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».
Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"(утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) ].
Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" (утв. Банком России 26.06.1998 N 39-П)
Инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И (ред. от 28.08.2012) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)"
Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 г. № 135-И (ред. от 22.07.2013) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» .
Особое место занимают международные правовые акты и обычаи, регулирующие банковскую деятельность (например, типовые законы о международных кредитовых переводах и некоторые другие руководства).
На всех уровнях судебной власти обобщается и публикуется судебная практика по рассмотрению гражданских дел, вытекающих из споров в сфере оказания банковских услуг, анализируются и группируются статистические данные в зависимости от характера споров и принятых по ним судебных решений.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему