Порядок исполнения и ответственность по договору банковского вклада

Содержание договора банковского вклада, в первую очередь зависит от вида вклада, по поводу которого заключается договор, но при заключении договора банковского вклада любого вида выделяются следующие основные обязанности вкладчика:

• передать во вклад банку деньги в сумме, определенной договором, в срок, установленный договором;
• уведомить банк о продлении срока, предусмотренного договором банковского вклада не позднее срока, установленного договором. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, -- при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором;
• в случае досрочного расторжения договора вкладчик должен за определенный договором срок предупредить письменно банк.

Права вкладчика:

- получить вклад полностью или частично;

- лично или через представителя пополнить вклад;

- перевести вклад в другой банк;

- получить по вкладу доходы;

- распорядиться вкладом на случай смерти;

- давать банку поручения о перечислении третьим лицам денежных средств с вклада;

- досрочно расторгнуть договор, взыскать неустойку в форме банковского процента и сверх того все убытки за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора банком.

Обязанности банка:

– хранить денежные средства вкладчика;

– уплачивать по вкладу соответствующие проценты;

– выдавать вклады по требованию вкладчика в соответствии с договором банковского вклада;

– обеспечивать возврат вкладов юридических лиц;

– выдавать документ, удостоверяющий прием вклада;

– предоставлять любому вкладчику информацию об обеспеченности вклада;

– не разглашать сведений о банковском вкладе вкладчика.

Справки по вкладам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются: им самим; судам и арбитражным судам (судьям); Счетной палате РФ; органам государственной налоговой службы, таможенным органам и органам МВД в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности; органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия прокурора.

Справки по вкладам физических лиц выдаются им самим, судам, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Ответственность по депозитному договору наступает для банка в нескольких случаях:

1. за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада;

2. за ухудшение условий обеспечения вклада;

3. за принятие депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах;

4. за невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплату процентов.

Наложение ареста на вклады осуществляется судом или арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии согласия прокурора. Взыскание на депозит обращается только на основании исполнительных листов

Прекращение договора банковского вклада всегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина - вкладчика. Для юридических лиц это зависит от вида вклада:

1. по вкладам до востребования - по первому требованию;

2. для вкладов на особых условиях - в порядке, предусмотренном самим договором. Если по истечении срока возврата вклад не востребован, то договор банковского вклада считается продленным до востребования, если договором не предусмотрено иное.

Важной гарантией возврата вкладов граждан является создание Федерального фонда обязательного страхования вкладов, участниками которого выступают Банк России и коммерческие банки. Кроме того, банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов. Там, где государству принадлежит более 50% уставного капитала, оно несет субсидиарную ответственность по требованиям вкладчиков.

В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков. Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным как несоответствующий требования закона.