1.Происхождение, функции, виды денег. Количество денег в обращении
2. Спрос на деньги, предложение денег, равновесие на денежном рынке
3. Кредитно-банковская система
4. Кредитно-денежная политика
1. Вопрос, о том, что такое деньги, интересовал экономистов с давних времен, однако до сих пор нет достаточно четких и единых представлений о происхождении денег. Так, различают рационалистический и эволюционный подходы к определению природы денег.
Рационалистический подход характеризует деньги как искусственный инструмент, сознательно изобретенный людьми для облегчения операций обмена, т.е. деньги - продукт соглашения между людьми.
Эволюционный подход к природе денег основан на том, что деньги являются не искусственно сконструированным инструментом, а объективным результатом процесса развития рынков, обострения противоречий обмена. Этот подход развивал К. Маркс. Он разграничивал 4 формы развития меновой стоимости: Меновая стоимость – это способность товаров обмениваться друг на друга в определенных количествах.
1. Простая
2. Полная или развернутая
3. Всеобщая
4. Денежная
1. Схема простой меновой стоимости:
1баран =1 мешок зерна (первое крупное общественное разделение труда)
2. Полная или развернутая меновая стоимость.
На этом этапе возникли трудности, связаные с обменом.
3. Всеобщая меновая стоимость.
 |
Это когда один из товаров стал всеобщим эквивалентом
 |
В качестве такого эквивалента у различных народов использовались скот, ракушки, меха, и т.д. у нас в примере – баран. Товар, являющийся эквивалентом, теперь очень мало идет по назначению.
4. Денежная меновая стоимость.
На этом этапе эквивалент стал всеобщим, один из товаров стал повсеместно выполнять роль денег. В этой роли достаточно быстро закрепились благородные металлы в силу следующих достоинств: однородность, делимость, портативность, сохраняемость.
В качестве причин, заставляющих использовать деньги, выдвигаются следующее:
1. Отсутствие синхронности поступления товара затрудняет их прямой обмен. 2. Наличие трансакционных издержек, т.е. издержек, необходимых для заключения сделок.
3. Наличие факторов неопределенности и риска, которые заставляют людей накапливать определенные денежные остатки.
Эволюция денег
Деньги в форме слитков золота и серебра имели преимущество перед товарными деньгами, однако были и трудности в связи с их использованием: необходимость взвешивания, дробления, установления пробы. Поэтому постепенно такие слитки стали заменять монетами. По мере развития рыночного хозяйства золотые монеты постепенно вытеснялись бумажными деньгами. Сначала бумажные деньги можно было обменять на золото (золотой стандарт), но затем (часто в связи с необходимостью государственного финансирования в период войн), стали выпускаться деньги, не обеспеченные золотом и серебром. После чего возврата к золотому обеспечению не произошло. Было осознано, что для измерения стоимостей не обязательно использовать стоимость какого-либо реально существующего товара или золота, а можно пользоваться простыми бумажными знаками.
С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги - бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Различают 3 основных вида кредитных денег. 1. Вексель. 2. Банкнота. 3. Чек.
Вексель- это безусловное обязательство выплатить определенную сумму в установленный срок.
Банкнота - разновидность кредитных денег, выпускаемая кредитным банком. Она отличается от векселя тем, что: должником является центральный банк, а по векселю предприниматель. Банкнота - это бессрочное обязательство, а обращение векселя ограничено определенным сроком. Банкнота является всеобщим платежным) средством. Современные банкноты – это бумажные деньги.
Чек - это письменный приказ владельца об уплате определенной суммы денег с его текущего счета в банке.
Со временем чеки стали заменяться кредитными карточками – документами, выпускаемыми банками или фирмами и дающими владельцу право на приобретение товаров и услуг без оплаты наличными.
Существуют электронные деньги, разновидностью которых являются смарт-карточки, с монтированным в них микрочипом, где содержится информация о счете клиента, это позволяет осуществлять мгновенный расчет.
Функции денег
1. Мера стоимости – способность измерять ценность блага
2. Средство обращения и средства платежа. Когда деньгами оплачиваются текущие сделки это средство обращения, а деньги в момент погашения долга за покупку в кредит это средство платежа.
3. Средство накопления - деньги выступают в виде финансового актива сохраняющего у субъекта рыночного хозяйства.
Хранить свое богатство в виде денег люди предпочитают потому, что деньги обладают абсолютной ликвидностью.
Ликвидность- это возможность обращения любого вида имущества непосредственно в деньги.
В странах рыночной экономики применяются различные группировки денег в зависимости от степени ликвидности. Эти группировки называют денежными агрегатами. Наиболее распространены следующие денежные агрегаты:
М0 – наличные деньги в обороте (банкноты, монеты)
М1 – наличные деньги, чеки, вклады до востребования. Другими словами, М1 – это наличные деньги (М0) и безналичные деньги на текущих банковских счетах. В М1 входят платежные средства, которые используются как средство обращения.
М2 и М3 включают кроме М1 денежные вклады на сберегательных и срочных счетах. В М3 иногда включаются государственные облигации – долговые обязательства правительства, выпускаемые для покрытия дефицита государственного бюджета, а также фондовые и коммерческие ценные бумаги – векселя, акции. В целом, агрегаты М2 и М3 предназначены не для обращения, а для накопления.
Количество денег в обращении.
1. Карл Маркс определил количество денег в обращении следующим образом:
åденег=åстоимостей (цен) товаров
Т.к одни и те же деньги могут обслуживать несколько сделок, то формула преобразуется:
åденег=åцен товаров/n
n- число оборотов денег.
С учетом того, что существуют кредитные отношения, формула приобретает окончательный вид:
åденег=(åцен товаров +åплатежей по кредитам -åцен товаров, купленных в кредит-åвзаимопогашающих платежей)/n
2. Для определения количества денег в обращении используется уравнение обмена Фишера
M*V=P*Q
М- масса (количество) денег в экономике.
V- скорость оборота денег.
Р- уровень цен.
Q- совокупный объем товаров и услуг.
M=(P*Q)/V
на практике произведение PQ заменяет показателем номинального ВНП.
М=номин.ВНП/V
Уравнение Фишера легко объясняет инфляцию, рост М - будет сопровождаться ростом Р, если Q и V постоянны.
2. Совокупность наличных и безналичных платежных средств, обращающихся в стране в данный момент времени называется денежной массой. Денежная масса, которой располагает народное хозяйство для осуществления операций обмена и платежа, зависит от предложения денег банковским сектором и от спроса на деньги, т.е. стремления учреждений небанковского сектора иметь у себя определенную денежную сумму в виде наличных денег или вкладов до востребования. Под предложением денег большинство экономистов понимают агрегат М1, т.к. он включает активы, непосредственно используемые в качестве средства обращения. Предложение денег осуществляет ЦБ страны. Модель предложения денег может быть представлена вертикальной прямой, поскольку оно не зависит от уровня процентной ставки, r. Если предложение денег в стране увеличивается, например, ЦБ осуществляет эмиссию, то прямая Sm смещается в Sm1.
|
|
ставка
процента, r
 |
|||
 |
|||
денежная масса, М
Денежный рынок объединяет спрос и предложение денег. Спрос на деньги это величина денежных средств, которую хранят хозяйственные агенты. Различают три вида спроса на деньги: 1) спрос на деньги для совершения сделок; 2) спрос на деньги со стороны активов; 3) общий спрос на деньги.
Спрос на деньги для совершения сделок или трансакционный спрос обусловлен тем, что деньги необходимы для товарных сделок и оплаты услуг. Величина трансакционного спроса зависит от произведенного номинального ВНП. Чем больше в стране произведено товаров и услуг и чем выше уровень цен, тем больше нужно денег. Спрос на деньги для совершения сделок обозначается Dt, он не зависит от уровня процентной ставки и его можно изобразить в виде вертикальной прямой.
 |
|
|||||
 |
||||||
r,%
М
Если люди хотят иметь деньги как средство сбережения, то они предъявляют спрос на деньги как на актив или спекулятивный спрос (актив – это все принадлежащие людям блага). Хранение богатства в виде наличных денег означает невозможность получения процента, который может быть получен от владения ценными бумагами. Если повышаются дивиденды по акциям или проценты по облигациям это заставляет людей уменьшить объем наличности, т.к. неполученный доход будет высок. Следовательно, спрос на деньги как на актив Da зависит от ставки процента r и эта зависимость обратно пропорциональная.
 |
r,%
|
M
Общий спрос на деньги есть сумма трансакционного и спекулятивного спроса Dm=Dt+Da. Он означает общее количество денег, которое люди хотят иметь для совершения сделок и в качестве активов при каждом возможном уровне процентной ставки. Его можно графически изобразить путем смещения по горизонтали графика Da на величину Dt или путем суммирования величин Dt и Da при каждом значении r.
|
|||
 |
|||
r,%
|
M
Общий спрос на деньги зависит от стоимости ВНП и процентной ставки. Объединив спрос и предложение денег, мы можем представить денежный рынок и определить равновесную процентную ставку. Как и на рынке товаров, пересечение графиков спроса и предложения денег определяет цену равновесия, каковой является ставка процента – цена, уплачиваемая за использование денег. На денежном рынке спрос является величиной относительно устойчивой, а денежное предложение регулируется ЦБ и может изменяться исходя из целей государственной политики.
3. Банковская система в рыночной экономике является обычно двухуровневой и включает Центральный банк (эмиссионный) и коммерческие (депозитные) банки различных видов.
Центральный банк, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики.
Функции ЦБ:
1) эмиссия денег;
2) хранение золотовалютных резервов страны;
3) хранение резервов других банков;
4) кредитование коммерческих банков;
5) финансирование правительства и проведение его денежной политики;
6) контроль деятельности коммерческих банков.
Коммерческие банки - это финансовые учреждения, которые сосредотачивают временно свободные денежные средства (вклады), предоставляют их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), осуществляют посредничество во взаимных платежах и расчетах между фирмами, учреждениями и отдельными лицами.
Операции коммерческих банков можно разделить на 3 основные группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и банковские услуги.
|
Пассивные |
Активные |
Банковские услуги |
|
|
|
Банки – коммерческие предприятия, их целью является получение прибыли. Банковская прибыль – это доходы за вычетом расходов. Доходы банк получает от ссудных, фондовых, трастовых, комиссионных операций. Расходы банка – это проценты по вкладам, зарплата рабочих и служащих, содержание оборудования, зданий и пр.
Банковская система способна создавать так называемые «банковские деньги», увеличивая предложение денег в экономике за счет способности хранить только часть полученных от вкладчиков депозитов, а другую часть отдавать в виде займов другим лицам и учреждениям (кроме обязательных резервов, установленных Центральным банком). Посредством многократных вкладов в банковскую систему происходит рост денежного предложения.
Например, если в один из банков сделан вклад на сумму 1000р., а норма обязательного резерва для данного вклада составляет 20%, то в резерве остается 200, а остальные 800отдаются в ссуду, таким образом, банк 1 увеличил предложение денег на 800+1000=1800. Вкладчики по-прежнему имеют депозиты на 1000р., но и заемщики держат на руках 800р. Далее, если эти 800р. опять попадают в банк, процесс возобновляется: 20%, т.е.160р. банк 2 оставляет в резервах, а остальные 640 использует для выдачи кредитов. Третий банк, куда могут попасть эти деньги, добавит еще 512 и так далее.
В общем виде дополнительное предложение денег, возникшее в результате появления нового депозита, равно:
1
Ms = ¾ D,
гr
где rr – норма обязательных резервов;
D – первоначальный вклад
В нашем примере дополнительное предложение денег составит
Ms = 1000*1/0,2 =5000
1
Коэффициент ¾ называется банковским мультипликатором
гr
Поможем написать любую работу на аналогичную тему