Акционерные страховые общества

В начале XIX в. в России стали зарождаться капиталистические производственные отношения. Это - второй период в истории страхования в России после упразднения страховой экспедиции в 1822 г. Он характеризовался зарождением частного акционерного страхования, основанного на объединении индивидуальных капиталов путем выпуска и продажи акций. Акционерное страховое общество признавалось юридическим лицом и отвечало по обязательствам, предусмотренным заключенными договорами страхования с клиентурой в пределах принадлежащего ему имущества.

В состоятельных кругах населения постепенно поняли значение страхования, равно как и вред от его государственной монополии, которая была нарушена проникновением в Россию примерно в 1800 г. английского страхового общества «Феникс». Страховые агенты «Феникса» довольно активно действовали в Петербурге, предлагая оформить договоры страхования строений от огня. Британское страховое общество «Феникс», являясь акционерной страховой компанией, демонстрировало довольно эффективные результаты работы. В 1822 г. объявили о проекте основания отечественного акционерного страхового общества «Петроградский Феникс», однако этот проект не осуществился.

Примерно в это же время министр финансов России Д.А.Гурьев, а затем и его преемник Е.Ф. Канкрин разработали проект учреждения государственной страховой конторы, но царь Николай I, после отклонения проекта на Государственном Совете 4 января 1826 г., поручил Е.Ф. Канкрину обсудить с частными лицами возможность учреждения частной страховой компании. Поскольку русский банковский капитал искал новые формы приложения средств, он и обратил внимание на организацию акционерных страховых обществ. В 1827 г. путем размещения акций по подписке было создано Российское страховое от огня общество. Идеологом организации первой российской акционерной страховой компании выступил крупный государственный деятель и экономист граф Николай Семенович Мордвинов. Его стараниями была создана необходимая правовая база функционирования страхового дела в новых условиях, зафиксированная в уставе страхового общества, собственноручно утвержденного императором Николаем I.

Было решено также обратиться к барону Л.И. Штиглицу, известному петербургскому коммерсанту, игравшему значительную роль в экономической жизни страны до середины XIX в., который выработал устав акционерной страховой компании. Он же обеспечил и финансовую сторону нового акционерного страхового предприятия23. Проект Штиглица после рассмотрения в Государственном Совете получил одобрение, и 27 июня 1827 г. был обнародован указ Правительственному Сенату об учреждении Российского страхового от огня общества, которому предоставлялось исключительное право производства страховых операций на 20 лет. Оно освобождалось на тот же период от всяких налогов, за исключением пошлины в казну в размере 25 коп. с 1000 руб. страховой суммы, и было разрешено принимать в залог застрахованное в нем имущество во всех казенных и кредитных учреждениях.

Первое Страховое Российское Общество использовало тариф премий иностранных компаний, несколько повысив его в соответствии с большей огневой опасностью в России. Ставка премии колебалась от 3 руб. 12,5 коп. до 30 руб. с 1000 руб. страховой суммы в зависимости от степени риска.

Первенец отечественного акционерного страхового дела ступил на поприще предпринимательства в благоприятных условиях. Страна остро нуждалась в страховании рисков потерь от пожаров, которые были весьма распространенным явлением. Такое положение гарантировало Российскому страховому от огня обществу обширную клиентуру.

Среди учредителей первого Страхового Российского Общества были граф Н.С. Мордвинов и граф В. Потоцкий.

Коммерческий успех, сопровождавший деятельность Российского страхового от огня общества в течение первых десяти лет, побудил ряд государственных чиновников выступить с новой инициативой. В 1834 г. начальник Собственной Его Императорского Величества канцелярии, граф А.Х. Бенкендорф, действительные тайные советники Н.М. Логинов и А.З. Хитрово выступили с предложением об организации новой компании по страхованию имущества от огня для работы в 40 губерниях, не вошедших в сферу деятельности первого общества. 6 марта 1835 г. указ об учреждении Второго Российского страхового от огня общества был подписан императором, и через несколько месяцев оно приступило к работе.

Согласно уставу основной капитал новой компании составил 1,5 млн. руб., поделенных на 150-рублевые акции (всего 10 тыс. ед.). В подписке на них приняли участие 170 человек. По 200 акций - максимум, дозволенный уставом, - приобрели Л.И. Штиглиц, а также «иностранные гости», занимавшиеся торговлей в России: Д. Лодер, Д. Андерсен, Р. Риттер и М. Карр. Общество получило те же привилегии, что и первое, - монополию и налоговые послабления сроком на 12 лет в остальных 40 губерниях европейской России (до 1847 г.).

Однако дела второго общества шли менее успешно, чем у первого. В центральных губерниях Российской империи, с обилием в них деревянных строений, пожары были частым явлением. Особенно тяжелым оказался для общества 1848 год из-за массовых пожаров в Казани, Могилеве и Орле. Однако начиная со второй половины XIX в. его деятельность стабилизировалась, и вплоть до 1917 г. оно успешно справлялось со своими функциями, занимая средние позиции в первой десятке акционерных страховых компаний страны. В 1845 г., в связи с приближающимся окончанием монополии обоих огневых обществ, генерал-адьютант В.А. Перовский вместе с петербургскими купцами 1-й гильдии Ф. Классеном и И. Плитом обратились к правительству с просьбой об открытии очередного общества страхования от огня. Хлопоты по проведению решения через Государственный совет взял на себя министр внутренних дел Л.А. Перовский, брат одного из учредителей. Так возникло новое общество, получившее название «Саламандра»; 29 января 1846 г. его устав был утвержден Николаем I. Товариществу «Саламандра» было дозволено действовать на более жестких условиях, чем первым двум обществам. Оно обязано было снабжать себя купеческим свидетельством по первой гильдии и уплачивать, помимо пошлины в 25 копеек, также налог в 75 копеек с каждой тысячи рублей застрахованного имущества. «Саламандра» получила монополию на 25 лет в Бессарабской губернии, области войска Донского, в Закавказье и Сибири.

Поначалу планировалось собрать основной капитал в размере 3 млн. рублей путем распространения 6000 именных паев по 500 руб., однако такого количества покупателей не нашлось, и в 1848 г. капитал «Саламандры» был уменьшен до двух миллионов рублей. Владельцами паев стали около 400 юридических и физических лиц.

Уставы трех указанных обществ предусматривали требование, которое запрещало отдавать на страхование имущество другим лицам вне государства или внутри него под угрозой штрафов в пользу общества (до 3% от застрахованной суммы), но требование не распространялось на те города, где существовали общества взаимного страхования (Рига, Либава).

Акционерные общества, возникавшие позже, уже не получали привилегий. Для того чтобы избежать конкуренции со стороны взаимного и земского страхования, акционерные общества на съезде в 1874 г. установили общий тариф премий, обязательный для всех участников съезда, также было решено вести сводную статистику.

После освобождения крестьян в 1861 г. и замены натурального хозяйства денежным и в связи с интенсивным развитием производительных сил во второй половине XIX в. происходило и быстрое развитие страхового дела в России. Возник ряд новых страховых акционерных обществ: без привилегий Петербургское и Московское - в 1858 г., Русское - в 1867 г,, Коммерческое - в 1870 г., Варшавское - в 1870 г., Северное - в 1871 г., Якорь - в 1872 г., начало действовать земское страхование, появилось городское взаимное страхование.