Помимо классификации страхования по отраслям, подотраслям и видам можно систематизировать его по формам в зависимости от способа вовлечения страхователя в страховой процесс. С этой точки зрения все страхование делится на обязательное и добровольное.
Инициатором обязательного страхования является государство, которое в соответствующих законах оговаривает обязанность юридических и физических лиц страховать определенные имущественные интересы. В 60 – 80-е годы на обязательное страхование приходилась половина общего объема страхования в стране. В него входило социальное страхование, обязательное страхование от несчастных случаев различных категорий граждан, обязательное страхование имущества государственных предприятий и колхозов, обязательное страхование имущества граждан (строений и животных) и т.д.
На сегодняшний день, помимо социального страхования граждан, осуществляемого через Государственный пенсионный фонд, Фонд обязательного медицинского страхования, Фонд социального страхования, к основным видам обязательного страхования относится страхование:
- жизни и здоровья пассажиров;
- жизни и здоровья военнослужащих и военнообязанных;
- жизни и здоровья работников органов государственной безопасности, милиции, прокуратуры, суда, системы исправительно-трудовых учреждений;
- жизни и здоровья работников налоговой инспекции, таможенных органов;
- ответственности за экологический вред;
- профессиональной ответственности нотариусов, риэлтеров, строителей и т.п.
Обязательная форма страхования базируется на следующих принципах:
1. Принцип обязательности. Соответствующие нормативные акты определяют перечень объектов, подлежащих страхованию, перечень событий, на случай наступления которых проводится страхование, размеры страховых взносов и периодичность их уплаты, размеры выплачиваемого возмещения, права и обязанности страхователя и страховщика.
2. Принцип полноты охвата. Страховщики, на которых возложено по закону обязательное страхование, должны обеспечить 100%-ый охват соответствующих объектов.
3. Принцип обязательности страховой защиты. Независимо от уплаты страховых взносов страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения.
4. Бессрочность. Страховая защита осуществляется страховщиком до тех пор, пока у страхователя будет имущественный интерес, подлежащий обязательному страхованию.
5. Принцип нормирования ответственности страховщика. Позволяет не учитывать индивидуальные особенности объектов страхования, установив соответствующие нормы.
Договор добровольного страхования, в отличие от обязательного страхования, заключается только по желанию страхователя. Нормативной базой в этом случае является страховое законодательство. Основой добровольного страхования являются следующие принципы:
1. Принцип добровольности.
2. Принцип неполноты охвата. Данный принцип связан с тем, что не все страхователи хотят застраховать свои имущественные интересы и страховщики устанавливают определенные ограничения при приеме на страхование различных объектов.
3. Принцип ограниченности. Действие договора ограничено определенным сроком.
4. Принцип зависимости страховой защиты от уплаты страхового взноса. Договор вступает в силу только после уплаты страхового взноса.
5. Принцип зависимости страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя. Страховая сумма зависит от желания и возможности страхователя и действительной стоимости имущества.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему