Лицензирование страховой деятельности. - Лекции по Страхованию

Страховые организации, функционирующие на территории РФ, обязаны получить лицензию, которая представляет собой разрешение на проведение страховой деятельности на территории РФ с соблюдением условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. Деятельность, связанная с определением размеров ущербов и размеров выплат, а также с консультированием по вопросам страхования, не нуждается в лицензировании.

Лицензирование проводится на основании Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» и «Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ», утвержденных Департаментом страхового надзора. Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью:

а) страховщикам на основании их заявлений,

б) страховщикам, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, на основании их заявлений.

При получении лицензии страховщики представляют в Департамент страхового надзора:

1)           экономическое обоснование страховой деятельности, элементами которого являются бизнес – план на первый год деятельности (для страховщиков, впервые получающих лицензию); расчет соотношения активов и обязательств для страховщиков, работающих не менее года; положение о порядке создания и использования страховых резервов; план по перестрахованию; план размещения страховых резервов; баланс с приложениями на последнюю отчетную дату;

2)           справки банка о размере оплаченного уставного капитала и наличии страховых резервов;

3)           правила по видам страхования с приложением образцов форм договоров страхования и страховых полисов;

4)           расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных;

5)           сведения о руководителе и его заместителях.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

Законодательством установлена плата за выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности в размере 50-кратного установленного законом размера минимальной месячной оплаты труда. Страховщики, получившие лицензии до введения в действие Закона РФ "О страховании", от платы за лицензии нового образца освобождаются.

Для получения лицензии страховая организация должна выполнить следующие требования:

1.     При обращении страховой организации впервые за получением лицензии на проведение страховой деятельности оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страховой организации должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования. Минимальный размер уставного капитала зафиксирован в законе. Его размер должен быть не менее 25 тысяч минимальных оплат труда - при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни, не менее 35 тысяч минимальных размеров оплаты труда - при проведении страхования жизни и иных видов страхования, не менее 50 тысяч минимальных размеров оплаты труда - при проведении исключительно перестрахования.

2.     Страховщики, осуществляющие страховую деятельность на основании ранее полученной лицензии, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности должны отвечать требованиям платежеспособности в соответствии с "Методикой расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков", утвержденной Департаментом страхового надзора.

3.     Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10 процентов собственных средств страховщика.

Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов и при условии выполнения всех требований.

Департамент страхового надзора как при решении вопроса о выдаче лицензии, так и в процессе дальнейшей деятельности страховой компании осуществляет контроль выполнения следующих условий и нормативов:

-         страховщиком может быть только юридическое лицо;

-         страховая организация может быть создана только в организационно-правовой форме, предусмотренной Гражданским кодексом;

-         страховая организация может осуществлять страхование только после регистрации и получения лицензии на проведение страховой деятельности;

-         в РФ установлены ограничения на создание страховых организаций иностранными юридическими лицами и гражданами. Так, страховые организации с иностранными инвестициями не могут осуществлять в России страхование жизни, обязательное страхование, а также имущественное страхование, затрагивающее государственные интересы.

Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства РФ. Об отказе и выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа.

Если в ходе деятельности страховые организации не выполняют выданных им предписаний  и не устраняют вскрытые проверками нарушения, то Департамент страхового надзора имеет право временно приостановить действие выданных лицензий, ограничить их действие, аннулировать лицензии или принять решение о полном прекращении деятельности страховых организаций.