Рассчитывая страховые тарифы, страховщик закладывает основу своей деятельности, т.к. от страховых тарифов зависит полнота сбора средств страхователей в страховые резервы и платежеспособность страховщика.
Под тарифной политикой понимается целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению и упорядочению страховых тарифов в интересах успешного и безубыточного развития страхования.
Тарифная политика базируется на следующих основных принципах:
1. Эквивалентность страховых отношений сторон. Это означает, что брутто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба. Иными словами, страховой тариф должен быть рассчитан так, чтобы средств страхового фонда было достаточно для страховых выплат, которые страховщик должен будет произвести в течение тарифного периода. Тем самым обеспечивается возвратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, в масштабе которой строились страховые тарифы. Данный принцип соответствует перераспределительной сущности страхования.
2. Доступность страховых тарифов для широкого круга страхователей. Страховые взносы должны составлять такую часть дохода страхователя, которая не является для него обременительной. При доступных тарифных ставках существенно возрастает эффективность страхования как метода защиты общественного производства.
3. Стабильность размеров страховых тарифов. Для страхователя это выгодно тем, что обеспечивает страховую защиту без увеличения затрат на нее, а для страховщика обеспечивает устойчивый круг страхователей и делает возможным планирование и стабильную организацию страховой деятельности.
4. Расширение объема страховой ответственности, если это позволяют действующие тарифные ставки. Чем шире объем страховой ответственности, тем больше страхование соответствует потребностям страхователей. Расширение объема страховой ответственности обеспечивается снижением показателей убыточности страховой суммы.
5. Страховой тариф должен учитывать динамику ставок по банковским депозитам и кредитам, т.к. из-за более высокой цены страхования потенциальному страхователю может быть выгоднее осуществить самострахование, взяв кредит в банке или накапливая средства на сберегательном вкладе.
6. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций. Данный принцип в полной мере относится и к деятельности страховщика, который производит выплаты страховых возмещений и другие расходы за счет поступивших страховых платежей. Страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей постоянно покрывало расходы страховщика и обеспечивало некоторое превышение доходов над расходами.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему