Условия ипотечного кредитования

Ипотека – залог (греч)

Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда под залог недвижимости

Объект залога – недвижимое имущество

Объект кредитования – цель для которой предоставляется ссуда

     Ипотечное кредитование во всем мире развивается и функционирует как форма долгосрочного финансирования жилищных программ. Основное назначение ипотечного кредитования состоит в преодолении барьера между высокой стоимостью  недвижимости и относительно низким уровнем годового дохода покупателей недвижимости.

Различают сочетания объектов залога и кредитования:

1. Строительство жилья под залог жилья

2.     Строительство жилья под земельного участка

3.     Приобретение земельного участка   под залог жилья

4.     Приобретение земельного участка   под залог земельного участка

В течение срока действия кредита  заемщик и кредитор являются долевыми собственниками недвижимости, правда неполными: у них есть права владения  и пользования имуществом, но нет права распоряжения им.

Условия  ипотечного кредитования жилья:

1.      За первооснову источника погашения кредита принимаются стабильные доходы клиента (заработная плата).  В России ежемесячные платежи не должны превышать 35% от чистого ежемесячного семейного дохода и должны оставлять семье сумму  не менее прожиточного минимума.

2.      Для выдачи ипотечного кредита у заемщика должна быть первоначальная сумма 10 – 20% от стоимости объекта недвижимости, который заемщик хочет приобрести (В РФ размер кредита не менее 30% и не более 70% стоимости жилья).

3.      Остальную часть стоимости жилья добавляет банк. Процентная ставка банка по ипотечному кредиту от 10 – 50% (В РФ 15% годовых)

4.      Кредит должен быть погашен  заемщиком до достижения пенсионного возраста, срок кредита составляет от 10 до 26 лет. Досрочное погашение возможно через 6 месяцев.

5.      Недвижимость, как объект залога  должна быть застрахована.

Дополнительно заемщик оплачивает расходы:

- оплата услуг независимого оценщика жилья;

- комиссионные банку за оформление документов;

- оплата услуг нотариуса за удостоверение договора купли-продажи и закладной;

- сборы Федеральной регистрационной службы;

- годовой взнос страховой компании;

- оплата услуг риелторской фирмы, если вышеперечисленные действия поручаются для выполнений ей.

В сделке принимают участие: заемщик, кредитор (банк), продавец (застройщик), страховая организация.