Финансовый посредник - организация, определённый финансовый институт, основной функцией которого является аккумулирование свободных денежных средств разных экономических субъектов и предоставление их от своего имени на определённых условиях другим субъектам, нуждающимся в этих средствах.
В настоящее время они обеспечивают стабильное финансирование экономических и социальных нужд, экономят денежные ресурсы и ускоряют развитие производства.
1) кредитные организации:
– банки, осуществляющие подавляющую долю всех кредитных операций в экономике;
– кредитные союзы, кредитные кооперативы, сберегательные ассоциации и т. п.;
– небанковские кредитные организации;
2) страховые организации, пенсионные фонды, паевые инвестиционные компании и др. Принципиальное отличие этих организаций от банков состоит в том, что они не принимают вкладов (депозитов) и не влияют на количество денег в обращении.
Финансовые посредники, предоставляя большой спектр услуг участникам финансового рынка, выполняют функции:
- Осуществляют эффективное распределение финансовых ресурсов инвесторов во времени, способствуя снижению стоимости финансовых операций при одновременном росте их количества (так называемый "эффект масштаба");
- Объединяют сбережения своих клиентов для осуществления крупных инвестиций на финансовом рынке. Аккумулируя небольшие по размеру сбережения, финансовые посредники в значительной степени повышают эффективность инвестиционного процесса;
- Диверсифицируют рынок;
- Объединяют и перераспределяют финансовые риски, аккумулируя большие объемы финансовых ресурсов с целью снижения риска инвестиций для отдельных субъектов;
- Способствуют сбалансированию спроса и предложения на финансовые активы с различной продолжительностью действия, поскольку помогают решить противоречия между склонностью инвесторов к краткосрочным (т.е. более ликвидных) вложений и потребностями заемщиков в привлечении финансовых ресурсов на длительные сроки для осуществления своих инвестиционных программ.
-Уменьшение расходов на совершение операций путем специализации финансовых посредников на определенных видах финансовых операций.
В настоящее время в развитых рыночных экономиках четко выражена тенденция к слиянию различных финансовых посредников, а также к диверсификации их операций. Развитие финансового посредничества способствовало возникновению своеобразного экономического явления финансовых инструментов, к которым относятся векселя, чеки, долговые расписки, акции, облигации, кредитные карточки, закладные, страховые полисы, сертификаты, разнообразные свидетельства, дающие право на получение денежного дохода и прочее.
Финансовые посредники играют активную роль на финансовом рынке. Они обеспечивают стабильное финансирование важнейших общественных нужд, экономят существенные средства и тем самым ускоряют развитие производства. Они обеспечивают дополнительный доход значительной массы людей, избавляя их при этом от непосредственных рисков производства, организации нового дела и т. д.. Деятельность финансовых посредников ведет к получению выгоды всеми участвующими в данном процессе сторонами.
Роль финансовых посредников не ограничивается только концентрацией денежного капитала и его рациональным использованием. Они согласовывают и увязывают интересы громадного числа экономических субъектов на конкретном уровне. Финансовое посредничество превратилось в постоянный фактор развитой рыночной экономики, особенно учитывая разнообразие нынешних финансовых активов, включая ценные бумаги и валюту.
Характерная черта нынешнего финансового посредничества в том, что деньги, предоставленные взаймы или собираемые в порядке каких-либо обязательных отчислений, используются в подавляющем большинстве случаев в прибыльных операциях. Финансовые посредники своей деятельностью увеличивают объем доходов, создаваемый в обществе. В этом их принципиальное отличие от ростовщичества, которое не улучшало, а ухудшало финансовое положение заемщика.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему