Структура страхового права.

Совокупность юридических норм, регулирующих страховые правоотношения, представляет собой страховое право.

Страховое право, являясь комплексной отраслью права, использует методы регулирования страховых правоотношений и нормы, присущие основным отраслям права: гражданского права, административного права, финансового права, международного права.

Всю совокупность нормативных актов, регулирующих страховые правоотношения, можно разделить на три уровня.

Первый уровень (общее законодательство) охватывает правовые акты, регулирующие деятельность всех субъектов права независимо от вида предпринимательской деятельности, рода занятий. Важнейшим нормативным актом здесь является ГК РФ, Налоговый кодекс РФ, ФЗ «О бухгалтерском учете» ФЗ «Об АО» и другие законы. Специфика гражданского законодательства в сфере страхования состоит в том, что оно обеспечивает равноправие всех субъектов страховых сделок, но при приоритете интересов страхователя.

Второй уровень (специальное, отраслевое законодательство), которое регулирует правовые и экономические отношения в конкретных отраслях экономики. К отраслевому законодательству в страховании относятся гл. 48 ГК РФ и Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ», Эти законы являются своеобразной «отраслевой конституцией» и определяют принципы организации страхового дела, дают трактовку основных страховых понятий, являются базой для разработки других законов (ФЗ «О обязательном медицинском страховании в РФ”, ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, Кодекс торгового мореплавания (гл. 15) и т. д.

Третий уровень (ведомственные нормативные документы) - принимаются в пределах их компетенции различными органами исполнительной власти. В эту группу следует отнести нормативные акты Президента, Правительства, министерств и ведомств, в частности Министерства финансов РФ, ФСФР (ранее - Федеральной службы страхового надзора), Минфина России, ФНС и т. д. Документы третьего уровня конкретизируют отдельные статьи отраслевых законов, разгружают их от излишней детализации и поясняют порядок их исполнения в отношении тех или иных аспектов страховой деятельности.

Трехуровневое нормативное обеспечение определяет для каждой страховой компании: во-первых, четко сформулированный круг обязанностей перед клиентами, партнерами, государством и, во-вторых, определенные права. Реализация этих прав и обязанностей осуществляется через документы, разрабатываемые каждым конкретным субъектом страхового рынка. К ним относятся: общие условия страхования, правила страхования, формы заявлений на страхование, договоров страхования, страховых полисов и т. д.

Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела  осуществляется в целях:

- соблюдения  страхового законодательства,

- предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых страховым законодательством,

- обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства,

- эффективного развития страхового дела.

Система государственного надзора за страховой деятельностью  предполагает:

• организацию основ страхового надзора в РФ, в первую очередь, путем создания специальных органов по надзору за страховой деятельностью на федеральном уровне и на уровне субъектов РФ;
• создание нормативных актов надзора за страховой деятельностью, выработку единых методических принципов организации и осуществления страхового дела;
• определение специальных требований к страховым организациям, установление лицензирования страховой деятельности;
• установление единых квалификационных требований к руководителям и специалистам страховых организаций, актуариям  и т. п.

Характеристика страхового надзора

Осуществление функций страхового надзора разделено на установление правовых норм и их применение. Функция по выработке государственной политики и нормативно-правового регулирования в сфере страховой деятельности возложена на орган страхового регулирования — Министерство финансов РФ, функция контроля и надзора в сфере страховой детальности реализуется с апреля 2011 ФСФР (до этого – Федеральная служба по страховому надзору)

Основными функциями Федеральной службы по финансовым рынкам в сфере страховой деятельности являются:

1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;

3) выдачу разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на открытие представительств иностранных организаций;

4) принятие решения о назначении временной администрации ( при ликвидации), о приостановлении и об ограничении полномочий исполнительного органа страховой организации в случаях, предусмотренных  ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" а также

-  выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

-  обращение в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела;

-  подача заявления о признании страховой организации банкротом, участие в деле о банкротстве страховой организации;

-  рассмотрение дел об административных правонарушениях в части нарушений страхового законодательства и т.д.

К субъектам страхового дела:

- страховые организации,

- общества взаимного страхования,

- страховые брокеры

- страховые актуарии.

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации.

Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Субъекты страхового дела обязаны:

- представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

- соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;

- представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора.

Для того чтобы выполнять контрольные ФСФР  наделена соответствующими правами. Страховщики обязаны представлять им установленную отчетность о страховой деятельности и информацию о своем финансовом положении. Органы надзора могут проводить проверки страховщиков на предмет соблюдения ими законодательства о страховании и достоверности представляемой отчетности. При выявлении нарушений органы надзора могут давать страховщикам предписания по их устранению, а в случае их невыполнения приостанавливать или ограничивать действие лицензий таких страховщиков вплоть до принятия решений об отзыве лицензии. При неоднократных нарушениях страховщиком страхового законодательства, а также при выявлении организаций, занимающихся страхованием без лицензии, надзорные органы могут обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации такого страховщика.