Нужна помощь в написании работы?

Страховое мошенничество - это противоправное поведение субъектов договора страхования, направленное:

§  на получение страхователем страхового возмещения путем обмана или злоупотребления доверием либо внесение меньшей, чем необходимо при нормальном анализе риска, страховой премии, а также сокрытие важной информации при заключении или в период действия договора страхования;

§  на отказ страховщика от выплаты страхового возмещения (обеспечения) без должных вытекающих из действующего законодательства и правил страхования оснований или гарантий, в результате чего получатель возмещения незаконно и безвозмездно оборачивает договор страхования в свою пользу.

По информации из зарубежных источников, 15% всех рисков приписываются страховому мошенничеству. В зависимости от вида страхования затраты страховщика на оплату таких исков составляют до 50% от объема сумм выплат. При этом не учитываются расходы страховщика на экспертизу, судебные издержки, почтовые расходы.

Уголовный кодекс: мошенничество – это завладение имуществом или правом на него путем обмана или злоупотребления доверием.

Обман – это сообщение ложных сведений, а также заведомое сокрытие обстоятельств, сообщение которых было обязательным. Бывают 2 формы обмана: активная и пассивная. Пассивная выражается в невыполнении обязанности сообщить о действительных обстоятельствах (Гражданский кодекс: обстоятельствах, влияющих на степень риска). Обман в активной форме - это искажение истины как словесно, так и путем совершения действий или посредством использования подложных документов или изготовления фиктивных документов.

Мошенничество путем злоупотребления доверием - принятие стороной обязательств без намерения их выполнить.

Уголовный кодекс Швеции, глава 9, статья 11: ответственность лица, которое для обмана страховщика причинит телесные повреждения себе или другому лицу или повреждение имуществу, за приготовление к совершению мошенничества.

Внимание!
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.

Уголовный кодекс Австрии, статья 151 "Злоупотребление страхованием": наказание в виде лишения свободы до 6 месяцев или штрафа в размере 360 дневных норм оплаты труда за преднамеренное разрушение или повреждение застрахованного имущества или нанесение себе (другому лицу) телесных повреждений.

Уголовный кодекс Германии, статья 265 "Обман с целью получения повышенной страховки": предусматривается умышленный поджог.

Объективные причины возникновения страхового мошенничества в РФ:

§  отсутствие централизованного института страховой экспертизы, который обобщал бы практику и случаи возникновения страхового мошенничества и подготавливал бы материал для страховой экспертизы (по страховым искам).

§  страховое событие происходит в условиях неочевидности (представитель страховщика объективно не может находиться на месте события), поэтому ход и последствия событий страховщик восстанавливает по данным, полученным из соответствующих источников (органа пожарного надзора и др.).

§  обязательное условие для реагирования страховщика - заявление страхователя, но полнота и качество информации во многом зависят от мотивации поведения страхователя.

Некоторые виды мошенничества при заключении договора страхования:

§  предоставление ложной информации при проведении преддоговорной экспертизы. Страхователь может дополнительно занимать ценности и представлять их как свои собственные. Пример: председатель кооперативного кафе "Дружба" выдал чужое дорогостоящее имущество за свое. Он заранее договорился с работниками страховой компании о времени проведения осмотра имущества кафе, а те не потребовали документации на находящиеся там ценности. Это "классический" вид мошенничества. Страхователь представляет "документально подтвержденную" информацию о том, что на основании договора о совместной деятельности или иных официальных документов имущество, подлежащее страхованию, якобы находится в другом месте.

§  представление необоснованного заключения о стоимости имущества. Пример из российской практики: за счет средств предприятия были застрахованы "мертвые души", а страховое возмещение поделили организаторы мошенничества.

Некоторые виды мошенничества в период действия договора страхования:

§  типичный пример - поджог здания, сооружения, офиса, гаража как способ поправить финансовое положение с целью присвоения застрахованного имущества и получения страхового возмещения. По зарубежным источникам, около 15% всех случаев возникновения ущерба в результате пожара составляют умышленные поджоги.

§  затопление судов.

§  провоцирование аварий.

§  нарушение системы ливневой канализации и др.

В российских условиях такие виды мошенничества характерны при страховании торговых павильонов и складов.

В начале 90-х годов в Германии, Франции, США часто происходили поджоги собственных автомобилей, застрахованных на сумму, превышающую их реальную стоимость, а также инсценирование аварий с макетами автомобилей или уже поврежденными автомобилями (сцена "аварии" снималась на фотопленку и предоставлялась страховой компании). Также в Германии существуют специальные аварийные водители. Если машина престижной марки, то возможен сговор со злоумышленниками, которые якобы угоняют автомобиль. Автовладелец может через подставных лиц продать свою машину и заявить о краже. Здесь, как и при страховании перевозимого груза, страхователь получает страховое возмещение плюс прибыль от реализации якобы похищенного имущества.

В период урегулирования претензий суть обмана может заключаться в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще или которые были, но в меньшем объеме. Страхователь сообщает завышенную степень разрушенного, поврежденного, украденного. Это также "классический" вид мошенничества, используется при страховании антиквариата, ценного имущества, предпринимательских рисков, дачных и садовых строений (особенно не совсем новых).

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту
Узнать стоимость
Поделись с друзьями