Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК)

Кредитная организация вправе осуществлять выдачу (эмиссию) банковских карт следующих видов: расчетных карт, кредитных крат и предоплаченных карт. При этом указывается, что расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств  (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за  счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского  счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Наконец, предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

         Операции, которые вправе осуществлять лицо с использованием банковской карты. В частности, клиент — физическое лицо может осуществлять следующие операции: получение наличных средств в валюте РФ и в иностранной валюте на территории РФ; получение наличных средств в иностранной валюте за пределами РФ; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности); иные операции в валюте РФ, в отношении которых не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной  валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ. Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель используют расчетные и кредитные карты для осуществления следующих операций: получение наличных денежных средств в хозяйственной деятельности; оплата расходов в валюте РФ, связанных с хозяйственной деятельностью на территории РФ; иные операции в валюте РФ на территории РФ; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории РФ для оплаты командировочных и представительских расходов; оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ.

         «Иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами» — это различные документы, обеспечивающие безналичную форму расчета. К ним можно отнести следующие расчетные документы: чеки, аккредитивы, платежные требования, платёжное поручение и инкассовые поручения. Однако чек является ценной бумагой и поэтому предметом рассматриваемого преступления признан быть не может.

         Существуют и другие виды пластиковых  карт: дисконтная карта, позволяющая владельцу право на дисконтную льготу или скидку при покупке товаров или пользовании услугами определенной фирмы; электронная телефонная карта, с помощью которой оплачиваются телефонные переговоры в пределах ранее внесенной суммы; электронная проездная карта для  расчета за проезд в пределах ранее оплаченного лимита и др. Думается, что подобные карты также можно рассматривать как платежные документы.

          Как и в случае изготовления с целью сбыта поддельных денег и ценных бумаг, изготовление с целью сбыта поддельных кредитных, либо расчетных карт и иных платежных документов может состоять во внесении ложных данных в подлинные карты и документы или же в изготовлении полностью поддельных кредитных (расчетных) карт и платежных документов.

          Изготовление  поддельных пластиковых карт и иных платежных документов должно осуществляться с целью сбыта: продажи, дарения и т.п. Ответственность за данное преступление несет также лицо, сбывающее поддельные кредитные и расчетные карты или иные платежные документы, зная о совершенной подделке.

            Практика свидетельствует об относительной распространенности такого квалифицированного вида данного преступления, как совершение его организованной группой (ч. 2 ст. 187 УК). Наличие обычной группы преступников, действующих по предварительному сговору, квалифицирующим признаком не является.

            Преступление считается тяжким независимо от квалифицирующих признаков.