Экономические методы регулирования банковской системы России.

Банковская  сфера практически в каждой стране относится к числу наиболее регулируемых, что объясняется ее ключевым положением в экономике страны. Под банковским регулированием понимают систему мер, с помощью которых государство через центральный банк занимается обеспечением стабильного, безопасного функционирования банков, предотвращением дестабилизирующих тенденций.

В соответствии с ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Методы регулирования банковской системы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные.

Экономическое содержание государственного регулирования банковской деятельности наиболее ярко проявляется при установлении Банком России обязательных нормативов, имеющих универсальный и общеобязательный характер. Указанные нормативы имеют, безусловно, экономический характер, но они облекаются в правовую форму нормативных актов, так как в их основе лежат государственно-властные полномочия Банка России.

ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности некоторых экономических нормативов, которые  устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране:

- норматив Уставного капитала – 300 млн. руб

 - предельный размер неденежной части уставного капитала;

- нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)

мгновенная ликвидность (Н2); текущая ликвидность (Н3); долгосрочная ликвидность (Н4);

- достаточность собственных средств (капитала) (Н1);

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6);

- обязательные резервы банков. По обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,25 %. По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,25 %. По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,25 %

- резерв на возможные потери по ссудам (резерв на обесценивание цб)

- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

- максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

- размеры валютного, процентного и иных рисков;

- минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

– максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7);

– максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1);

– совокупная величина риска по инсайдерам банка (Н10.1);

– использование собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12).

- Ставка рефинансирования - размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям.

- Ставка ЛИБОР - Лондонская межбанковская ставка предложения (англ. London Interbank Offered Rate, LIBOR),  - средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки - от одного дня до 12 месяцев. Ставка фиксируется Британской банковской ассоциацией начиная с 1985 года ежедневно в 11:00 по Западно-европейскому времени на основании данных, предоставляемых избранными банками.

Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением.