Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.

Центральный банк Российской Федерации - высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений.

Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций. Контролирование деятельности банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Центробанк не управляет другими банками, а только наблюдает за соответствием их деятельности установленным финансовым нормативам. Он не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками и по закону Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих банков. Они самостоятельны и действуют на основе договорных отношений.

Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать у коммерческих банках необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков.

При осуществлении функции надзора и контроля над деятельностью коммерческих банков Банк России:

-устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

-регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

   В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

- норматив Уставного капитала – 300 млн. руб

 - предельный размер неденежной части уставного капитала;

- нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату) мгновенная ликвидность (Н2); текущая ликвидность (Н3); долгосрочная ликвидность (Н4);

- достаточность собственных средств (капитала) (Н1);

- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6);

- обязательные резервы банков. - резерв на возможные потери по ссудам (резерв на обесценивание цб)

- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

- максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

- размеры валютного, процентного и иных рисков;

- минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

– максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7);

– максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1);

– совокупная величина риска по инсайдерам банка (Н10.1);

– использование собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12).   Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

   В случае невыполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1.взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

2.потребовать от кредитной организации:

- осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной     организации, в том числе изменения структуры активов;

- замены руководителей кредитной организации;

- реорганизации кредитной организации;

3.изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

4.ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

5. назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

6. отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.