Поделись с друзьями

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование как экономическая категория является составной частью категории финансов.

Экономическая сущность страхования заключается в следующих функциях:

1.         Рисковая функция. Сущность страхования составляет механизм передачи риска, точнее, финансовых последствий рисков.

2.         Предупредительная функция обеспечивает меры по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба, вызванного страховыми событиями.

3.         Контрольная функция выполняется в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.

4.         Сберегательная функция реализуется при проведении отдельных видов страхования жизни – накопительного страхования.

Участниками страхового рынка выступают страховщик (страх. общество или страх. компания), страхователь и посредники.

Страховая компания – экономически обособленная структура, осуществляющая процесс формирования и использования страхового фонда, заключение договоров страхования и их обслуживание. Экономическая обособленность страховой компании проявляется в полной обособленности ее ресурсов, их полном самостоятельном обороте.

Страхователь – физическое или юридическое лицо, решившие оформить договор страхования с тем или иным продавцом. Именно для удовлетворения его потребностей в страховой защите создается и функционирует страховой рынок.

Посредниками между продавцами и покупателями являются страховые агенты и страховые брокеры, своими усилиями содействующие заключению договора страхования.

Особым звеном в функционировании страхового рынка выступает государство. Гос-во является главным лицом в разработке правил поведения на страховом рынке, а также выполняет контрольную функцию за строгим соблюдением страховщиками установленных правил (эту работу осуществляет Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ).   

Принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся:

1. Страхование жизни.

2.     Страхование от несчастных случаев и болезней.

3.     Медицинское страхование.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Имущественное страхование включает:

1.     Страхование имущества физ. и юр. лиц.

2.     Транспортное страхование (средств транспорта и грузов).

3.     Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше.

4.     Страхование финансовых рисков.

В страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности включает:

1.     Страхование гражданской ответственности владельцев ТС, перевозчиков, предприятий - источников повышенной опасности.

2.     Страхование профессиональной ответственности

3.     Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

4.     Страхование иных видов гражданской ответственности.