Нужна помощь в написании работы?

Страхование — это система общественных (экономических, правовых, информационных и др.) отношений по формированию страхового фонда и его использованию для возмещения убытков от неблагоприятных случайных явлений и инвестирования в экономику.

Действующим законодательством страхование определяется как отношения «по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков».

Понятие страхования не является устоявшимся в страховой науке и теории. Учеными аргументировано приводятся различные его трактовки, среди которых наибольший интерес представляют точки зрения Коломина Е.В., Юлдашева Р. Т., Шахова В.В., Орланюк-Малицкой Л.А., Гомелли В.Е. и др.

Основными субъектами страхования или его профессиональными участниками являются страховщик и страхователь.

Страховщик — это юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страховой деятельности и получившее соответствующую лицензию.

Страхователь — это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющееся страхователем в силу закона.

Объективный характер процесса страхования выделяет его наряду с финансами и кредитом в самостоятельную экономическую категорию, имеющую ряд присущих ей особенностей.

Во-первых, страховые фонды образуются исключительно на основе денежных перераспределительных отношений, обусловленных наличием риска, реализация которого способна нанести какой-либо ущерб (убытки).

Внимание!
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.

Например, 3 из 100 застрахованных автомобилей подвергаются риску одного угона в год. Если определить среднюю страховую сумму в 100 тыс. руб., то размер необходимого страхового фонда составит 300 тыс. руб., а размер  индивидуального  страхового  взноса  — 3 тыс. руб.

Во-вторых, для страхования характерна замкнутая раскладка ущерба (убытков), связанная с солидарной ответственностью страхователей — участников страхового фонда.

В-третьих, страхованием предусматривается перераспределение убытков или выравнивание ущерба по территории и во времени.

Страховые компании являются наиболее диверсифицированными в региональном плане финансовыми институтами. Развитая региональная сеть страховщиков, включающая дочерние компании, филиалы, представительства, сеть страховых агентов, позволяет «уравнивать» величину риска путем аккумуляции как наиболее рисковых, так и наименее рисковых событий (опасностей). Так, при страховании автотранспорта уровень риска по ДТП вследствие столкновения с машиной будет выше в городе, но ниже в сельской местности, а по ДТП вследствие столкновения с крупными домашними животными выше в сельской местности, но ниже в городе и т.п. Такое перераспределение происходит не только в рамках одного вида страхования, но и между различными его видами внутри отдельной страховой компании.

В-четвертых, в страховании происходит сочетание индивидуальных и групповых интересов страхователей.

В-пятых, для страхования характерна возвратность аккумулированных в страховой фонд страховых платежей. Виды личного страхования: страхование на дожитие, пенсионное страхование и другие, имеют накопительный характер, что сближает в этом отношении банковскую и страховую деятельность.

В-шестых, страхование предусматривает эквивалентность отношений страхователя и страховщика, прибыльность страховой деятельности в условиях рыночной экономики.

Важно отличать цели страхования, состоящие в защите интересов его участников от неблагоприятных случайных явлений и предполагающие эквивалентность отношений между страхователем и страховщиком, и цели страховых компаний как коммерческих организаций, заключающиеся в получении прибыли (дохода).

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту
Узнать стоимость
Поделись с друзьями