Нужна помощь в написании работы?

Страхование играет ведущую роль в компенсации ущербов, и потребность в нем возрастает вместе с развитием экономики и цивилизованности социальных отношений. Страхование гарантирует от случайных рисков имущественные интересы граждан и предприятий, обеспечивая непрерывность общественного воспроизводства.

На уровне макро-, мезо- и микровоспроизводства через страхование финансовые последствия определенных рисков перекладываются на страховые компании, что выражается в его основной - рисковой функции.

Профессиональная деятельность страховых компаний позволяет им проводить широкую систему мер предупредительного характера, направленных на снижение вероятности реализации риска и уменьшения убытков от него, что проявляется в рамках предупредительной (превентивной) функции страхования.

Например, при страховании автомобилей от угона превентивными мероприятиями будут установка сигнализации, маркировка, при медицинском страховании от простудных заболеваний — вакцинация страхователей (застрахованных лиц) и т.п.

В рамках сберегательной (накопительной) функции страхования происходит сбережение (накопление) денежных сумм (преимущественно по договорам страхования жизни), обусловленное потребностью в защите достигнутого достатка и благополучия.

Концентрируя огромные финансовые ресурсы в форме создаваемых страховых фондов, страхование является одним из наиболее значительных источников инвестиционных ресурсов, что способствует, в свою очередь, развитию производства и экономики и означает реализацию инвестиционной функции страхования.

Функция социальной зашиты населения реализуется путем создания и функционирования специальных страховых фондов, формируемых государством или страховыми компаниями.

Развитая система страхования также освобождает государство от дополнительных финансовых расходов, вызванных неблагоприятными событиями, необходимость компенсации которых в ином случае легла бы на бюджеты: государственный, субъектов РФ, муниципальный.

Внимание!
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.

Страхование выполняет инновационную функцию, способствуя развитию технического прогресса и внедрению новых технологий путем компенсации связанных с этим рисков.

Известно, что сущность любого явления всегда постоянна, изменчивым может быть лишь его содержание. Это объясняет неполноту выполняемых страхованием функций в отдельных экономических системах и государствах, например, в транзитивные периоды экономического развития.

Актуальные вопросы и проблемы развития страхования в странах с транзитивной экономикой

Несмотря на объективно присущие страхованию функции, их реализация в каждой стране дает свои результаты, зависящие в целом от ее политической и социально-экономической ситуации, уровня общественного развития, национальных традиций. В странах с постиндустриальной экономикой страхование - значительный финансовый сектор, с колоссальным влиянием на экономику, сравниваемым с влиянием государственных финансов. Основным показателем, которым принято характеризовать уровень развития страхования в стране, является отношение страховых премий к ВВП. В табл. 2 по ряду стран приведены аналогичные показатели, размеры которых свидетельствуют о неравномерности в развитии страхования.

Таблица 2. Показатели страховой деятельности в различных странах (данные за период 2001-2006 гг.)

Страна

Совокупная премия, млн. долл. США

Премия на душу населения, долл. США

Премия /

ВВП, %

Страна

Совокупная премия, млн долл. США

Премия на душу населения, долл США

Премия /

ВВП, %

Великобрита-ния

113 164

1589,7

11,3

Польша

4725

5,5

5,6

Швейцария

24 137

2894,5

11,2

Италия

35419

464,1

3,6

Франция

117 029

1761,5

9,8

Венгрия

740

19

3,6

США

594 195

2280

8,6

Чили

2079

129

3,6

Германия

116 391

1176,8

6,4

Чехия

1179

42,6

2,6

Япония

637 256

5988

12,78

Южная Корея

59989

1337,6

13,16

Китай

7386

6,1

1,17

Израиль

5010

904,4

5,78

Таиланд

4067

67,6

2,43

Сингапур

3678

1190,8

4,25

Малайзия

3651

181,2

4,28

Индонезия

2380

12,3

1,4

Иран

507

7,5

0,48

Пакистан

478

3,7

0,81

Канада

34148

1168

6,2

Бразилия

14719

74

2,4

Россия

(2001 г.)

6100

41,6

1,36

Россия

(2006 г.)

9180

63,5

3,06

Так, низкие показатели доли страховых услуг в ВВП в странах Восточной Европы, некоторых странах Азии и в России свидетельствуют о незначительной доле страхования в экономике этих стран, что, однако, не уменьшает его роли. Так как большинство из стран с низкими показателями доли страхования в ВВП находятся в транзитивном (переходном) периоде экономического развития, связанные с этим проблемы, безусловно, оказывают тормозящее влияние и на современное состояние, и на развитие страхования. Однако именно в эти переходные периоды его значение как одного из факторов экономического роста неоценимо. Дефицитные явления в государственных и коммерческих финансах, а также в личных доходах граждан, ограничивающие организацию самостраховой зашиты, приводят к необходимости более оптимальных способов защиты имущественных интересов, каким и является страхование в силу раскладки убытков между его участниками.

По оценкам специалистов, в России в настоящее время застраховано порядка 7-10% всех рисков, традиционно страхуемых в странах постиндустриального, устойчивого развития. Потенциал страхования, таким образом, огромен. Однако наряду с тенденциями положительной динамики в отечественном страховании, ему все еще присущи следующие основные причины, которые тормозят его развитие.

Во-первых, эти 10—12 лет развития коммерческого страхования в нашей стране пока несопоставимы с многовековыми этапами развития страхования в Великобритании, Франции, Германии и других постиндустриальных странах.

Во-вторых, влияние упомянутой выше транзитивной стадии экономического развития, проблемы, кризисы и нестабильность социально-экономической ситуации, финансово-кредитного обращения и невысокие темпы реального экономического роста.

В-третьих, недоверие населения и организаций в целом к финансовым институтам, в числе которых и страховые компании, долгосрочным финансовым вложениям и инвестициям.

В-четвертых, отсутствие благоприятных режимов налогообложения при заключении договоров страхования, ограничения в инвестировании, связанные с отсутствием надежных и ликвидных активов и инструментов на рынке, в целом государственной политики, стимулирующей развитие страхования в стране.

В-пятых, невысокая страховая культура населения. На ваш взгляд, какие другие причины препятствуют развитию страхования в нашей стране? Какие вы можете предложить мероприятия, способствующие его росту?

Поделись с друзьями
Добавить в избранное (необходима авторизация)