Страховой рынок – это совокупность экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи специфического товара (страховой услуги) в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите (формирования предложения и спроса на специфический товар).
Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, - страховая услуга. Цена страховой услуги складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения (страх. тариф). Нижняя граница цены определяется принципом равенства между поступлениями платежей страхователя и выплатами страхового возмещения и страховых сумм, верхняя граница - потребностями страховщика. Акт купли-продажи страховой услуги оформляется заключением договора страхования, в подтверждение чего страхователю выдается страховое свидетельство (полис). Перечень видов страхования (личного, имущественного, страхования ответственности и экономических рисков), которыми может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.
Структура страхового рынка м/б охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах. В институциональном аспекте она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и гос-ми страховыми компаниями. В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный) страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховой рынок.
Субъектами страхового рынка являются:
- профессиональные участники страхового рынка - страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии;
- страхователи (покупатели страховых услуг) - это юридические и дееспособные физические лица;
- субъекты инфраструктуры - обеспечивающие профессионализм страховой деятельности и повышение качества предоставляемых услуг (аварийные комиссары, сюрвейеры, оценщики и т.д.);
- государство - осуществляет регулирование страховой деятельности.
Современные тенденции страхового рынка:
-сокращение числа страховых компаний, их укрупнение
-возросла концентрация рынка добровольного страхования
-ускоренное развитие региональных страховых рынков по сравнению с центром
-развитие классического страхования (имущество, несчастные случаи, ОСАГО, ДМС)
-возросло общее количество договоров страхования с транспортными предприятиями (что объясняется активизацией работы по ОСАГО), с с/х предприятиями, строительными организациями, а также предприятиями оптовой и розничной торговли.
-конкуренция заметно обострилась
-активно развивается рынок посреднических и дополнительных услуг в области страхования
Перспективы страхового рынка:
Страх. рынок в РФ недостаточно развит (этому препятствует низкий уровень спроса юр. и физ. лиц на страховые услуги как в силу низкого уровня доходов, так и в силу сформировавшегося недоверия к надежности страховых организаций и др. причин). Решение проблем развития страхования в России во многом будет определяться стимулирующей ролью государства:
-развитие обязательных видов страхования;
-налоговое стимулирование (предоставление спец. налоговых режимов страхователям. Такие льготы есть, например, при страховании имущества. Для физ. лиц эти льготы вообще не предусмотрены).
-повышение эффективности гос. регулирования и надзора за страховой деятельностью.
Страхование м/б в нашей стране гораздо более востребованным, чем сейчас (есть потенциал для развития). Страхование будет широко использоваться потребителями для борьбы с экономич. последствиями неблагоприятных событий в том случае, если оно воспринимается ими как экономич. эффективный, выгодный способ борьбы с опасностями (наблюдается “+” динамика).
Наибольшее количество потребителей, высоко оценивающих экономическую эффективность страхования, приходится на страхование здоровья при выездах за рубеж, страхование каско автотранспорта, ДМС, страхование от несчастных случаев и ОСАГО (это связано прежде всего с увеличением кол-ва автотранспорта => это приводит росту числа дорожно-транспортных происшествий и тяжести их последствий => риски на дорогах возросли => увеличивается спрос на данный вид страхования).
Также наблюдается тенденция к увеличению видов предлагаемых услуг (к примеру в банковском страховании), страх. компании становятся более универсальными (одна компания предлагает широкий набор услуг – от страх. жизни и ДМС, до страх. грузов, банковских вкладов и защита банковской информации от хакеров и т.д.)
Поможем написать любую работу на аналогичную тему