Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется во всех зарубежных странах с развитой рыночной экономикой. Необходимость государственного регулирования вызвана тем, что, во-первых, государственное регулирование может осуществляться и в виде нормативного регулирования, а не прямого администрирования; во-вторых, рынок, способный на саморегуляцию необходимо организовать, и для этого необходимо вмешательство государства; в-третьих, нормальное функционирование рынка не может быть обеспечено только стихийными регуляторами, так как они не могут оградить рынок от возможных эгоистических действий субъектов, обезопасить рынок от внешней экономической экспансии.
Государственное управление может осуществляться в различных формах и различными методами. Такими формами и методами являются: прямое государственное управление и система государственного регулирования, административные и экономические методы.
Прямое государственное управление предполагает непосредственное вмешательство государственных органов в производственную и хозяйственную деятельность учреждений, предприятий и организаций. Отношения этих учреждений, организаций, предприятий с органами государственного управления имеют при этом для первых приоритетное значение. В результате прямого государственного управления возникает сильная зависимость учреждений от вышестоящих управляющих органов. В условиях прямого государственного управления доминируют административные методы управления.
Осуществление государственного управления в форме государственного регулирования выдвигает на первый план экономические методы управления. Управление осуществляется в виде нормативного регулирования, рекомендаций, координации направлений, оказания помощи и так далее и приводит к ослаблению зависимости учреждений от вышестоящих организаций. Этот процесс в соответствующих случаях и ведет к употреблению термина "регулирование" взамен термина "управление".
Система государственного регулирования предполагает установление государственных общих и специальных правил для участников административно-правовых отношений, их корректировку в зависимости от изменяющихся условий, контроль за исполнением правил, содействие осуществлению нужных для общества форм деятельности, а также приоритетов в структурной политике. Важную регулятивную функцию выполняют такие элементы, как налоги, таможенные пошлины, стандарты, система регистрации и лицензирования отдельных видов деятельности, государственные заказы и так далее.
Регулирование - это создание рамочных условий для функционирования и развития системы, в пределах которых ее органы управления свободны в принятии решений. Причем, регулирование, а не управление играет главную роль все в большей степени. Тем более, что во многих отраслях хозяйства, включая страхование, российское правительство уже не имеет инструментов прямого воздействия.
Надо отметить, что пока система регулирования страховых отношений России во многом находится на начальном этапе развития. Формируя достаточно жесткие ограничения на страховщиков, она, тем не менее, не может защитить страхователей от несостоятельности страховых компаний, чему подтверждением является череда громких страховых банкротств последнего времени.
Можно выделить три типа построения системы регулирования страховых отношений. Один из них - преобладающий, когда регулирование страхования осуществляется на уровне высших органов власти. Примером такого построения являются Япония, Швеция, ФРГ, Великобритания и другие страны. Дуалистическое построение системы нормативных актов принято в Канаде. Там некоторые аспекты страхования регулируются на федеральном уровне, тогда как основные нормоустанавливающие полномочия переданы властям канадских провинций. И, наконец, третий тип - отсутствие федерального законодательства в области страхования и регулирование данной сферы лишь на уровне местной власти. Классический пример тому - США, где власти штатов обладают регулирующими полномочиями. Поэтому можно утверждать, что в США существуют 50 страховых систем - по числу штатов.
Регулирующая функция государства в страховой деятельности может проявляться в различных формах:
√ принятие законодательных актов о страховании;
√ установление в интересах общества и отдельных категорий его граждан обязательного страхования;
√ проведение специальной налоговой политики;
√ установление различного рода льгот страховым компаниям для стимулирования их деятельности;
√ создание особого правового механизма, обеспечивающего надзор за функционированием страховых предприятий и организаций.
В России в настоящее время фактически существует федеральная система регулирования страховой деятельности. На федеральном уровне регулирование страховой деятельности возложено на государственный федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (Департамент по страховому надзору в составе Министерства финансов).
Он осуществляет следующие функции:
√ выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности, осуществляет лицензирование страховых организаций и так далее, ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров;
√ осуществляет контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков, устанавливает правила формирования и размещения страховых резервов, показатели и формы учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности, а также нормативные размеры между активами и принятыми обязательствами страховщика;
√ разрабатывает и утверждает по вопросам страховой деятельности: нормативные документы, обязательные для исполнения всеми участвующими в организации и проведении страхования; методические документы, в том числе методику расчета соотношений между активами и принятыми обязательствами страховщиков, методику расчета ставок страховых взносов и типовые правила страхования; предложения по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании, а также ряд других функций.
Для осуществления этих функций органу страхового надзора предоставлены определенные права. Так, он имеет право:
√ устанавливать условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством;
√ запрашивать и получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, запрашивать и получать необходимую для выполнения возложенных на него функций информацию (документы, материалы) от предприятий, учреждений и организаций, в том числе банков, а также от граждан;
√ проводить проверки соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации о страховании и достоверности представляемой ими отчетности;
√ при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства Российской Федерации о страховании давать им предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков до устранения выявленных нарушений, либо принимать решение об отзыве лицензии.
Вышеизложенное свидетельствует о том, что государственное управление страхованием в РФ в основном осуществляется в форме государственного регулирования, использующего по преимуществу экономические методы управления. Вместе с тем следует иметь в виду, что в процессе государственного управления такими видами страхования, как, например, государственное страхование за счет средств бюджета, применяются также прямое государственное управление и административные методы.
Поможем написать любую работу на аналогичную тему